老公在外借贷还不了，一般不会直接冻结老婆的银行卡。具体情况需根据债务的性质、法律程序以及夫妻双方的财产状况等因素来综合判断。以下是对这一问题的详细分析：
个人债务与夫妻共同债务的区别：
- 如果老公的借贷属于个人债务，即该债务是他在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的，且债权人不能证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，那么一般情况下，妻子的银行卡不会被冻结。
- 如果该债务被认定为夫妻共同债务，比如用于家庭共同生活、共同经营等，或者夫妻双方共同签字或者事后追认，那么银行或债权人在追讨债务时，可能会考虑对夫妻双方的财产进行处置，包括冻结妻子的账户。
法律程序与强制执行：
- 无论债务性质如何，都需要经过法律程序才能对财产进行冻结或强制执行。这通常包括债权人起诉、法院审理、判决以及执行等阶段。
- 如果老公被起诉并列入失信名单，且法院作出强制执行的判决，那么夫妻双方的共同财产，包括妻子银行卡内的资金，可能会面临冻结。但在法律拍卖共同资产后，通常会为配偶保留一半财产。
特殊情况下的财产转移：
- 如果老公为了逃避债务，将财产转移到妻子名下，且债权人有证据证明该情况，那么债权人也可以通过法律途径申请冻结妻子的银行卡。
综上所述，老公在外借贷还不了是否会冻结老婆的银行卡，取决于多种因素，包括债务的性质、法律程序以及夫妻双方的财产状况等。因此，如果面临此类问题，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议。如果您有任何进一步的法律问题或需要更详细的解答，请直接向我提问。