在住房未办理正式抵押之前，贷款逾期时，银行没有权利直接扣除房地产公司对公账户里的钱。下面我将从法律角度详细解释这一结论：

1. 抵押权预告登记与正式抵押登记的区别：

   • 根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。这种请求权具有排他效力，但并非对涉案房产享有现实抵押权。
   • 正式抵押登记是抵押权设立的必要条件，只有办理了正式抵押登记，银行才能对抵押物享有优先受偿权。

2. 银行权利的限制：

   • 在未办理正式抵押登记前，由于银行对房产不享有现实的抵押权，因此它无权直接对房产进行处置或要求房地产公司承担直接的经济责任。
   • 银行与借款人（购房者）及房地产公司（保证人）之间的权利义务关系，主要依据他们之间签订的借款合同和担保合同来确定。

3. 房地产公司的责任：

   • 房地产公司作为保证人，在特定条件下（如借款人逾期还款且未办理正式抵押登记）可能需要对借款人的债务承担连带清偿责任。但这种责任并非无条件的，而是基于合同的约定和法律的规定。
   • 银行不能直接扣除房地产公司对公账户里的钱，而需要通过法律程序（如诉讼或仲裁）来追究房地产公司的保证责任。

4. 实际案例的支撑：

   • 通过相关案例（如上述提到的马某、李某与工行肇庆第一支行的案例）可以看出，法院在审理此类纠纷时，会严格区分抵押权预告登记与正式抵押登记的法律效力，并据此判断银行的权利范围。

综上所述，在住房未办理正式抵押之前，贷款逾期时，银行没有权利直接扣除房地产公司对公账户里的钱。银行需要通过法律程序来维护自己的权益，而房地产公司的责任也需根据合同和法律的规定来确定。如有进一步的法律问题或疑问，请直接向我咨询。