在我国，合法的借贷利率应不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出此范围的利息可能不受法律保护，且年利率超过36%的借贷被视为高利贷，属于违法行为。具体分析如下：

1. 合法利率范围：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但前提是双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。例如，若合同成立时一年期LPR为3.7%，则合法的借贷利率上限为14.8%（3.7% * 4）。

2. 自然债务区与高利贷界定：

   • 年利率在24%到36%之间的利息属于自然债务区。在这个区间内，如果借款人自愿支付该部分利息，法院不会支持其要求返还的请求；但如果借款人拒绝支付，出借人也不能通过法律手段强制要求支付。
   • 年利率超过36%的借贷则被视为高利贷，这是违法的。超出36%部分的利息不仅不受法律保护，借款人还有权要求出借人返还已支付的超出部分利息。

3. 实际操作建议：

   • 在借贷前，双方应明确约定利率，并确保其合法性，以避免不必要的法律纠纷。
   • 如果发生利率争议，应及时咨询专业律师，即我本人，以获取准确的法律意见和维权建议。

综上所述，借贷双方在签订借款合同时，应充分了解并遵守相关法律法规关于借贷利率的规定，确保借贷行为的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。