信用卡持有人确实可以到当地银行申请协商还款。当您面临偿还困难时，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，您有权与银行进行平等协商，以达成个性化分期还款协议。
协商还款的详细步骤与建议：
主动沟通：
- 尽快主动联系银行，可以通过电话、邮件或亲自前往银行网点与负责还款事务的工作人员进行沟通。
- 说明您的实际经济状况和面临的困难，如失业、生病或其他紧急情况，这些可能导致您无法准时偿还贷款。
提出方案：
- 根据您的经济能力，尝试提出分期还款、延长还款期限或减免部分利息等请求。
- 提出的还款计划应合理且您能够承担，以确保协商的成功率。
准备材料：
- 银行可能会要求您提供逾期账单、个人身份证明、收入证明或其他相关文件以协助评估您的还款能力。
- 确保提供的材料真实、完整，以便银行能够更准确地了解您的情况。
保持诚实与耐心：
- 在协商过程中，必须保持诚实和积极的态度，不隐瞒问题。
- 协商可能耗时费力，需要多次沟通与提交资料，因此请保持耐心。
遵守约定：
- 若银行同意协商方案，务必按照约定的还款计划按时还款。
- 避免再次逾期或违约，以免影响个人信用记录和未来的借贷能力。
注意事项：
- 银行政策：不同银行对于协商还款的政策可能有所不同，请务必了解并遵守您所持信用卡银行的具体规定。
- 信用影响：协商还款期间及之后，应尽量避免再次逾期或违约，以维护您的个人信用记录。
总之，面对信用卡偿还困难，积极与银行协商是一个明智的选择。通过合理的还款计划和积极的沟通态度，您有望找到适合的解决方案并逐步解决债务问题。