办理银行卡时是否需要监护人，主要取决于办卡人的年龄和民事行为能力。以下是对这一问题的详细解答：

一、完全民事行为能力人

对于18周岁以上（部分银行可能要求16周岁以上）且具有完全民事行为能力的个人，办理银行卡时无需监护人陪同。他们只需携带本人的有效身份证件，如居民身份证，前往银行网点即可办理。

二、未满16周岁的未成年人

对于居住在中国境内16岁以下的中国公民，由于他们尚未具备完全民事行为能力，因此需要由其监护人代理开立个人银行账户。在办理过程中，需要提供以下材料：

1. 监护人的有效身份证件：如居民身份证。
2. 被监护人的有效身份证件：可以是居民身份证（如已办理）、临时身份证或户口簿。
3. 监护关系证明：如户口簿（需体现监护关系，如父母与子女在同一户口簿上）、出生医学证明等。

监护人需携带上述材料前往银行网点代为办理，未成年人无需到场。

三、无民事行为能力人或限制民事行为能力人

对于因特殊原因（如智力障碍、精神疾病等）被认定为无民事行为能力或限制民事行为能力的人，他们需要由其法定监护人或者人民法院、有关部门依法指定的监护人员代其开立银行账户。在办理过程中，同样需要提供监护人和被监护人的有效身份证件，以及其他相应证明材料。

四、特殊情况

1. 行动不便的存款人：如因身体原因不能亲自前往银行办理，银行可提供上门服务，但上门服务的工作人员不得少于2人。或由他人代理办理，代理人应出具代理人、被代理人的有效身份证件及合法的委托书。
2. 单位代理开立：如因代发工资、教育、社会保障等特殊用途需由所在单位代理开立个人银行账户的，开户机构应与代理单位签订协议，并出示相关证明材料。

综上所述，办理银行卡时是否需要监护人主要取决于办卡人的年龄和民事行为能力。对于未成年人或无民事行为能力人/限制民事行为能力人，需要监护人或指定监护人员陪同或代为办理。