当面对还款还不上且对方不愿意协商的情况时，你可以采取以下策略来应对：

1. 明确自身权益与对方义务：

   • 首先，要仔细审查贷款或借款合同，明确合同中关于还款、逾期、违约责任等条款。
   • 确认对方是否有义务与你进行协商，以及合同中是否有关于协商还款的具体规定。

2. 积极沟通，展现诚意：

   • 尽管对方可能不愿意协商，但你仍应尝试通过多种渠道（如电话、邮件、面对面会议等）与对方保持沟通。
   • 在沟通过程中，要诚恳地表达你的还款意愿和当前面临的困境，以及你希望达成协商还款的期望。

3. 提出具体的还款方案：

   • 根据你的财务状况，制定一个切实可行的还款计划，包括还款金额、还款期限、还款方式等。
   • 向对方详细阐述你的还款方案，并强调其合理性和可行性。

4. 寻求第三方协助：

   • 如果对方仍然不愿意协商，你可以考虑寻求第三方的帮助，如专业的债务协商机构、消费者保护组织或律师等。
   • 这些第三方机构可能能够为你提供更专业的协商建议或协助你与对方进行沟通。

5. 法律途径：

   • 在某些情况下，如果对方的行为违反了合同或法律规定（如恶意催收、侵犯你的合法权益等），你可以考虑通过法律途径来维护自己的权益。
   • 你可以咨询律师，了解你的法律权利和可行的法律途径，如起诉、仲裁等。

6. 保持冷静与理智：

   • 在整个过程中，保持冷静与理智至关重要。避免情绪化行为或言辞，以免影响协商效果或引发不必要的纠纷。

综上所述，面对还款还不上且对方不愿意协商的情况，你应明确自身权益、积极沟通、提出具体还款方案、寻求第三方协助，并在必要时考虑法律途径。同时，保持冷静与理智也是解决问题的关键。如果你需要进一步的法律帮助或咨询，请随时向我提问。