花呗借呗是合法的。花呗、借呗作为正规的消费信贷产品，其运营主体是蚂蚁消费金融公司，这家公司受中国银保监会的监管，是合法合规的持牌机构。以下是对花呗借呗合法性的详细解释：

1. 运营主体合法：花呗、借呗的运营主体是蚂蚁消费金融公司，这家公司具有消费金融牌照，可以在全国范围内开展消费金融业务。其业务受到中国银保监会的严格监管，确保业务的合法性和规范性。

2. 业务合规：花呗、借呗提供的消费信贷服务，包括分期付款、信用贷款等，都是基于用户信用评估的结果来确定的。这些服务在提供过程中，会严格遵守国家相关法律法规，如《消费者权益保护法》、《合同法》等，确保用户的合法权益得到保护。

3. 利率透明：花呗、借呗在提供信贷服务时，会明确告知用户借款利率、手续费等费用信息，确保用户能够充分了解借款成本。同时，这些费用也会在国家法律法规允许的范围内进行收取，避免高利贷等违法行为。

4. 信息安全：花呗、借呗在运营过程中，会严格遵守国家关于个人信息保护的相关法律法规，确保用户信息的安全和隐私。同时，它们也会采取多种技术手段来加强信息安全防护，防止用户信息被泄露或滥用。

综上所述，花呗借呗是合法的消费信贷产品，用户可以放心使用。当然，在使用过程中，用户也需要注意合理使用信贷资金，避免过度借贷导致财务压力。如有任何疑问或问题，可以直接向我咨询。