年利率3.5%是合法的。以下是对此问题的详细分析：

一. 年利率3.5%的合法性分析

1. 法律规定

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
   • 2025年1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新贷款市场报价利率为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。据此计算，司法保护上限为12.4%（3.1%×4）。

2. 年利率3.5%的合法性判断

   • 年利率3.5%明显低于司法保护上限12.4%，因此符合法律规定。
   • 在民间借贷中，只要约定的利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，该利率即受法律保护。

二. 实际案例分析

• 例如，假设借贷双方签订了一份借款合同，约定年利率为3.5%。只要该合同没有其他违法违规条款，且双方意思表示真实，那么这份合同就是合法有效的，年利率3.5%的约定也将受到法律的保护。

三. 建议与提醒

1. 合同审查

   • 在签订借贷合同时，建议双方仔细审查合同条款，确保利率等关键条款的约定符合法律法规的要求。
   • 如有必要，可咨询专业律师进行合同审查，以避免潜在的法律风险。

2. 合法合规意识

   • 借贷双方应增强合法合规意识，遵守国家法律法规和金融监管政策，不得从事高利贷等违法违规活动。
   • 对于年利率的约定，应保持在法律允许的范围内，以确保合同的合法性和有效性。

综上所述，年利率3.5%是合法的，且符合现行法律法规的规定。如有进一步需要，您可以继续咨询我。