针对你提出的“下款要20%的验证金这样的网贷合同是否有效，以及是否可以直接不理会”的问题，我给出以下分析：

结论前置：

1. 关于合同有效性：下款要求20%的验证金作为条件的网贷合同，其有效性需根据合同的具体内容、相关法律法规以及实际情况来判断。若合同内容违法或存在其他无效情形，则合同无效。
2. 关于是否可以不理会：即使合同存在争议或你认为不合理，也不能直接不理会。因为一旦签订，合同就可能产生法律约束力。正确的做法是通过法律途径来评估合同的有效性，并据此做出决策。

详细分析：

1. 合同有效性分析：

   • 合法性：首先，要判断合同内容是否违反法律法规的强制性规定。如果验证金的要求本身或合同其他条款违法，那么整个合同或相关条款可能无效。
   • 双方真实意愿：合同的签订应基于双方的真实意愿。如果借款人在签订合同时被误导或欺诈，那么合同可能因意思表示不真实而无效。
   • 其他无效情形：如合同存在恶意串通、损害国家、集体或第三人利益等情形，也可能被认定为无效。

2. 法律建议：

   • 仔细审查合同：在签订任何网贷合同之前，务必仔细审查合同条款，特别是关于费用、利率、还款方式等关键条款。
   • 咨询专业人士：如果对合同内容有疑问或不确定，建议咨询专业律师或金融顾问，以获取专业的法律意见和金融建议。
   • 保留证据：如果认为合同存在不合理或违法之处，应保留相关证据，如合同文本、聊天记录、转账记录等，以便后续维权。

3. 关于不理会的后果：

   • 可能承担违约责任：如果直接不理会合同，而合同又被认定为有效，那么借款人可能因违约而承担相应的法律责任，如支付违约金、赔偿损失等。
   • 影响信用记录：违约行为还可能对借款人的信用记录造成负面影响，影响未来贷款或信用卡的申请。

综上所述，对于下款要求20%验证金的网贷合同，不能简单地判断其是否有效，也不能直接不理会。正确的做法是通过法律途径来评估合同的有效性，并根据评估结果做出决策。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。