面对房子没交房却被房贷起诉的复杂情况，以下是一份详尽的应对指南，旨在帮助您理清思路、采取有效措施，以维护自身合法权益。

一、初步应对与心态调整

1. 保持冷静：首先，深呼吸，保持冷静。情绪的稳定有助于您更清晰地思考问题，避免做出冲动的决定。

2. 全面了解情况：仔细回顾与开发商签订的购房合同及贷款合同，明确交房时间、贷款偿还条款及违约责任等关键内容。

二、详细审查合同与法律责任

1. 审查合同条款：重点关注购房合同中关于交房时间、条件及违约责任的约定，以及贷款合同中关于还款方式、逾期罚息及违约条款的内容。

2. 明确法律责任：根据自身合同义务和实际情况，判断是否存在违约行为，并了解因此可能产生的法律后果，包括违约金、滞纳金及可能的诉讼风险。

三、积极沟通与协商

1. 与开发商协商：主动与开发商联系，说明逾期交房或未按时偿还房贷的原因，表达解决问题的诚意，并尝试协商制定可行的解决方案，如延期交房、调整还款计划等。

2. 与银行沟通：同时，与贷款银行保持沟通，探讨调整还款方案的可能性，如贷款展期、变更还款方式或寻求其他形式的财务支持。

3. 记录沟通过程：保留与开发商、银行沟通的所有记录，包括电话录音、短信、邮件等，以备后续使用。

四、寻求专业法律帮助

1. 咨询律师：尽快联系专业的房地产或金融法律领域律师，获取具体的法律建议和策略。律师将帮助您评估案件的严重性及可能的后果，并指导您如何应对。

2. 准备应诉材料：在律师的指导下，收集并整理所有相关的合同文件、付款记录、通信记录等证据材料，以证明您的立场和情况。

五、出庭应诉与遵守法院判决

1. 撰写答辩状：根据开发商的起诉状内容和所掌握的证据，在律师的帮助下撰写答辩状，清晰阐述您的观点和理由。

2. 出庭准备：在律师的指导下，做好出庭应诉的准备，包括熟悉法庭程序、准备陈述内容等。保持冷静、诚实回答问题，并遵循律师的建议进行辩护。

3. 遵守判决：无论判决结果如何，务必遵守法院的判决。若需支付欠款或承担其他责任，及时履行以避免进一步的法律纠纷。

六、后续行动与财务规划

1. 制定还款计划：根据判决结果和自身财务状况，制定可行的还款计划，并确保按时履行。

2. 财务规划：如需要，寻求财务顾问的帮助来规划财务未来，确保能够稳定地履行还款义务，并避免再次陷入类似的财务困境。

综上所述，面对房子没交房却被房贷起诉的情况，关键在于及时行动、全面了解情况、积极沟通协商，并寻求专业的法律帮助。通过遵循上述步骤，您将能够更有效地应对这一挑战，并维护自身的合法权益。