当小三被原配起诉要求还钱时，这是一个涉及法律和情感层面的复杂问题。为了有效维护自己的权益，小三可以采取以下策略：

一、明确借款性质与用途

1. 梳理借款情况：

   • 仔细回顾借款的缘由、金额、时间以及支付方式。
   • 明确借款是否用于共同生活、合理投资或其他合法用途。

2. 主张免责或部分免责：

   • 如果借款确实用于共同生活或合理投资，可以主张部分或全部借款无需返还。
   • 准备相关证据，如共同生活的支出记录、投资合同等，以支持自己的主张。

二、积极收集证据

1. 转账记录：

   • 收集所有与借款相关的转账记录，包括银行转账、支付宝、微信等支付平台的交易记录。
   • 这些记录能够清晰证明借款的实际发生和金额。

2. 聊天记录：

   • 保留与借款相关的聊天记录，尤其是与原配或借款人的沟通记录。
   • 聊天记录可以辅助说明借款的缘由、用途以及双方的约定。

3. 其他证据：

   • 如有可能，收集证人证言、书面协议等其他能够证明借款情况的证据。

三、应对法律诉讼

1. 配合法院调查：

   • 如果原配提起诉讼，小三应积极配合法院的调查工作。
   • 如实陈述事实，提供所需证据，不得隐瞒或虚假陈述。

2. 提出反诉（如适用）：

   • 如果原配在婚姻期间存在过错行为，如出轨等，导致家庭破裂，小三可以在诉讼过程中提出反诉。
   • 要求原配承担一定的责任，以维护自己的合法权益。

四、寻求专业法律帮助

1. 咨询律师：

   • 尽快咨询专业律师，了解自己的法律权益和应对策略。
   • 律师能够提供专业的法律意见，帮助小三制定有效的辩护方案。

2. 准备诉讼材料：

   • 在律师的指导下，准备诉讼材料，包括起诉状、证据清单等。
   • 确保材料齐全、准确，以支持自己的诉讼主张。

五、注意态度与沟通

1. 保持冷静：

   • 面对原配的起诉和指责，小三应保持冷静和理智。
   • 避免情绪化回应，以免加剧矛盾。

2. 尝试沟通：

   • 在法律程序之外，可以尝试与原配进行沟通。
   • 诚恳地表达自己的歉意（如适用），并说明自己的立场和意愿。
   • 寻求双方都能接受的解决方案。

综上所述，当小三被原配起诉要求还钱时，应明确借款性质与用途、积极收集证据、应对法律诉讼、寻求专业法律帮助以及注意态度与沟通。通过这些策略，小三可以有效地维护自己的权益，并争取到公正的处理结果。