当贷款未还清而借款人去世时，处理这种情况需要综合考虑多个因素，包括遗产、继承人、担保人以及可能的保险等。以下是根据相关法律法规整理出的详细处理办法：

首先，我们来看总体原则：

1. 遗产优先偿还：根据法律规定，借款人的遗产应首先用于偿还其生前所欠的债务，包括未还清的贷款。
2. 继承人选择权：继承人有权选择是否继承遗产。如果选择继承，那么他们也需承担相应的债务；如果选择放弃继承，则无需承担债务，但金融机构仍可从逝者的遗产中受偿。
3. 担保人责任：如果贷款存在担保人，那么金融机构有权向担保人主张债权，要求其按照担保合同的约定承担担保责任。

接下来，我们根据贷款类型进行具体分析：

1. 有抵押物的贷款：

   • 抵押品处置：如果贷款以房产、车辆等财产作为抵押，金融机构可以申请法院拍卖抵押物来收回贷款。拍卖所得优先用于偿还贷款本息，剩余部分归逝者遗产，由继承人继承；如果拍卖所得不足以清偿贷款，不足部分仍需从逝者遗产中清偿。
   • 继承人责任：继承人继承遗产后，需在继承范围内承担贷款偿还责任。如果放弃继承，则无需承担债务。

2. 无抵押物的信用贷款等：

   • 遗产清偿：确定逝者遗产范围后，遗产管理人或继承人需清理核算遗产，并优先用于偿还债务。偿还完所有债务后，剩余遗产由继承人依法继承。
   • 债务有限责任：继承人继承遗产后，只需在遗产实际价值范围内承担贷款偿还责任。如果遗产不足以清偿债务，超出部分继承人无义务偿还。

此外，还需要考虑担保与保险情况：

• 保证人责任：如果借款时有保证人，金融机构可以向保证人主张债权，要求其承担相应份额的债务。
• 贷款保证保险：如果购买了贷款保证保险，金融机构可以依据保险合同向保险公司申请理赔。保险公司按约定承担贷款偿还责任后，可能根据保险条款向相关责任人追偿。
• 人寿保险：如果逝者购买了人寿保险且指定了明确受益人，保险金归受益人所有，不用于偿还贷款。但在特殊情况下（如未指定受益人或受益人先于被保险人死亡），保险金可能作为遗产用于偿还债务后再由继承人继承。

最后，处理这类情况时，建议综合考虑遗产、继承人、担保人及保险等多方面因素，并根据借款合同条款及相关法律法规确定具体处理方式。如果遇到困难或不确定的地方，建议咨询专业律师以获取更准确的法律意见和帮助。