招联金融欠款10万逾期四年未协商还款，将面临严重经济、信用、法律后果，应尽快与招联金融协商还款方案。

一. 经济后果

1. 罚息累积：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应支付逾期利息。招联金融会按逾期天数收取罚息，四年时间累积的罚息将是一笔不小的数目。
2. 违约金：逾期还款还可能产生高额的违约金，进一步增加经济负担。

• 例如，假设罚息率为日万分之五，那么10万本金逾期四年的罚息将远超本金数额，给借款人带来沉重的经济压力。

二. 信用后果

1. 个人征信受损：招联金融作为正规金融机构，已接入央行征信系统。逾期四年未还款，个人征信报告上将留下严重的不良记录，对未来申请信用卡、贷款等金融活动造成极大障碍。
2. 第三方信用评分受影响：若招联金融与第三方信用评估机构有合作，逾期情况也可能同步到这些平台，导致信用分大幅降低。

三. 法律后果

1. 面临催收：招联金融会通过多种方式进行催收，包括短信提醒、电话催收等。长期逾期未还款，催收频率和力度可能加大，对个人生活造成极大干扰。
2. 法律诉讼风险：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，招联金融有权向法院提起诉讼，要求借款人偿还欠款本金、利息、滞纳金等费用。法院判决后，如拒不执行，可能面临财产被查封、冻结、拍卖等强制执行措施。
3. 失信被执行人：不履行判决结果，还可能被列为失信被执行人，受到消费限制、出行限制等惩罚措施，甚至波及子女就读高收费私立学校。

四. 处理建议

1. 主动沟通协商：应立即与招联金融联系，坦诚说明逾期原因和还款意愿，寻求解决方案。可以尝试协商延期还款、分期还款或制定个性化还款计划。
2. 积极筹集资金还款：想尽办法筹集资金，如向亲朋好友借款或寻求其他合法途径筹集资金，以尽快偿还欠款，减少逾期费用和信用损害。
3. 制定并执行还款计划：根据自身实际情况，制定合理的还款计划，并优先偿还招联金融的欠款。同时，建立紧急备用金，以应对突发情况，避免再次出现逾期。

综上所述，招联金融欠款10万逾期四年未协商还款将面临严重的经济、信用和法律后果。我建议借款人应尽快与招联金融协商还款方案，并积极采取措施筹集资金还款，以减少损失并逐步修复信用。如有进一步需要，您可以继续咨询我。