卡异常还不了车贷时，可以致电银行协商更换还款账号。以下是对此问题的详细分析：

一. 法律依据与合同变更

1. 合同变更的法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第五百四十三条，当事人协商一致，可以变更合同。这意味着，如果你因卡异常无法还款，可以与银行协商变更还款账号，只要双方达成一致，这种变更就是合法的。
2. 变更内容明确的要求：根据《中华人民共和国民法典》第五百四十四条，当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。因此，在更换还款账号时，务必与银行明确约定新的还款账号、还款方式等具体细节，以确保变更的有效性。

二. 实际操作建议

1. 及时与银行联系：一旦发现卡异常无法还款，应立即致电银行客服，说明情况并提出更换还款账号的请求。
2. 提供必要材料：银行可能会要求你提供新的还款账号信息、身份证明等相关材料，以便进行账号更换操作。
3. 确认变更细节：在与银行协商过程中，务必确认新的还款账号、还款日期、还款金额等关键信息，并确保双方对变更内容达成一致。

三. 注意事项

1. 避免逾期还款：在更换还款账号期间，应密切关注还款情况，确保不会因账号更换而导致逾期还款，以免影响个人信用记录。
2. 保留证据：与银行协商更换还款账号的过程中，建议保留好通话记录、短信通知等证据，以备不时之需。

我的观点：卡异常还不了车贷时，及时与银行联系并协商更换还款账号是解决问题的有效途径。只要双方达成一致并明确约定变更内容，这种变更就是合法的。同时，务必注意避免逾期还款，并保留好相关证据。如有进一步需要，您可以继续咨询我。