花旗银行退出大陆市场，不还款仍会上征信。具体分析如下：

一. 逾期还款与征信的关系

1. 征信系统记录：无论是哪家银行，只要借款人在贷款或信用卡等金融产品中产生逾期，该逾期记录都有可能被上报至征信系统。征信系统是一个全面的信用记录平台，它记录了个人与金融机构之间的信用交易情况。
2. 不良影响的持续性：根据《征信业管理条例》第十六条，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或事件终止之日起算。这意味着，即使花旗银行退出大陆市场，借款人的逾期记录仍会在征信系统中保留5年，对个人信用产生持续影响。

二. 花旗银行退出市场的影响

1. 债权关系不变：花旗银行退出大陆市场，并不意味着其与借款人之间的债权关系消失。借款人仍需按照合同约定的还款计划进行还款。
2. 征信记录不受影响：即使花旗银行不再直接参与大陆的金融业务，但其之前上报的征信记录仍然有效，并会继续影响借款人的信用状况。

三. 建议与总结

• 按时还款：无论银行是否退出市场，借款人都应按时还款，以维护良好的信用记录。
• 关注征信情况：建议借款人定期查询自己的征信报告，了解信用状况，及时发现并纠正可能的错误或遗漏。
• 积极沟通：如果确实面临还款困难，应主动与银行沟通，寻求解决方案，以避免对个人信用造成更严重的损害。

综上所述，即使花旗银行退出大陆市场，不还款仍会对个人征信产生不良影响。因此，我建议借款人务必按时还款，以维护自己的信用记录。如有进一步需要，您可以继续咨询我。