建行建信消费金融要求上传消费凭证是合法的。这主要是基于以下几个方面的考虑：

一. 监管要求与合规性

1. 监管要求：按照监管部门的要求，每一笔贷款都需要合法合规使用，对于贷款资金的用途也要保证专项专用，不得用于投资、集资、赌博等不符合要求或非法的用途。银行要求上传消费凭证，是为了配合监管，确保贷款资金按照合同规定的用途被正确使用。

2. 贷款合同约定：贷款合同中通常会明确约定是否需要上传消费凭证以及相关的要求和流程。借款人在申请贷款前应仔细阅读合同条款，了解并遵守相关规定。如果贷款机构要求上传消费凭证，借款人应按要求执行。

二. 银行的风险控制

1. 核实资金用途：银行要求上传消费凭证，是为了核实资金的真实用途，防止借款人将资金挪作他用。这有助于银行维护金融秩序和贷款市场的健康发展。

2. 风险管理：通过要求上传消费凭证，银行可以更好地评估和管理贷款风险，确保贷款资金的安全性和合规性。

三. 不上传消费凭证的后果

1. 一次性还清贷款：如果借款人未能按照银行的要求上传消费凭证，银行可能会要求借款人一次性还清剩余贷款。

2. 影响信用记录：未能按时提供消费凭证也可能被视为违约行为，进而影响借款人的信用记录。

3. 法律纠纷：在极端情况下，如果借款人未能提供消费凭证且银行认为其存在违规使用贷款资金的行为，还可能引发法律纠纷。

我的观点：借款人应严格遵守贷款合同中的约定，按照银行的要求及时上传消费凭证。这不仅是履行合同义务的表现，也是维护自身信用记录和避免不必要风险的重要举措。如果有任何疑问或困难，建议及时与银行沟通解决。