招商银行发出的个贷逾期催收函具有法律效力，可以作为银行采取进一步法律行动的前置步骤。以下是对这一问题的详细分析：

一. 催收函的法律性质

1. 催收函是银行的正式通知：当借款人逾期未还款时，银行会发出催收函，这是银行对借款人逾期行为的正式书面通知。
2. 法律效力的体现：虽然催收函本身并不直接产生强制执行力，但它作为银行采取法律行动前的正式警告，具有法律上的告知和催告效力。

二. 催收函的作用

1. 提醒借款人还款：催收函的首要目的是提醒借款人其贷款已逾期，并敦促其尽快还款。
2. 作为法律证据：如果借款人未能响应催收函并继续逾期，银行在后续采取法律行动时，可以将催收函作为证明借款人逾期未还款的证据之一。
3. 为后续法律行动铺垫：催收函是银行采取进一步法律行动（如起诉、申请强制执行等）的前置步骤。在司法实践中，银行通常需要证明其已尽到合理的催收义务，而催收函正是这一义务的重要体现。

三. 实际案例

• 例如，在某案例中，借款人因个人原因逾期未还招商银行贷款。银行在逾期后发出了催收函，但借款人仍未还款。随后，银行依据催收函等证据向法院提起诉讼，要求借款人承担还款责任。法院最终支持了银行的诉讼请求，判决借款人还款。

综上所述，招商银行发出的个贷逾期催收函具有法律效力，并且对于银行来说，它是采取进一步法律行动的重要依据。因此，借款人收到催收函后应认真对待，尽快与银行沟通并努力还款，以避免可能的法律后果。如有进一步需要，您可以继续咨询我。