贷款协商并非一定要在逾期之后才能进行，这取决于银行或金融机构的具体政策。针对这一问题，我们可以从以下几个方面进行分析：

一. 贷款协商的时机

1. 协商的灵活性：贷款协商的时机通常取决于银行或金融机构的政策。有些机构在贷款发放后就允许借款人进行协商，如调整还款方式、还款期限等，而并非一定要等到逾期之后。
2. 逾期后的协商：逾期后的协商往往是因为借款人已经出现了还款困难或违约情况，此时银行或金融机构为了降低损失，会考虑与借款人进行协商，寻求解决方案。但这并不意味着协商只能在逾期后进行。

二. 银行或金融机构的政策差异

1. 不同政策：不同的银行或金融机构对于贷款协商的政策可能有所不同。有些机构可能更加注重与借款人的前期沟通，鼓励借款人在遇到还款困难时及时协商，以避免逾期带来的不良影响。
2. 政策调整：随着市场环境的变化和监管政策的调整，银行或金融机构的贷款协商政策也可能发生变化。因此，借款人在考虑协商时，应首先了解当前机构的具体政策。

三. 我的观点

• 我认为，贷款协商的时机并不绝对，而是取决于银行或金融机构的具体政策。借款人应主动了解并关注这些政策，以便在需要时能够及时与机构进行协商。
• 同时，借款人也应保持良好的信用记录，这有助于在协商时获得更好的条件。

综上所述，贷款协商并非一定要在逾期之后才能进行。借款人应主动了解银行或金融机构的协商政策，并在需要时及时与机构进行沟通。如有进一步需要，您可以继续咨询我。