网贷形成的呆账还清后，一般不可以协商改为逾期。以下是对此问题的详细分析：

一. 呆账与逾期的区别

1. 呆账：通常是指已超过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。在网贷中，呆账往往意味着借款人长时间未还款，且贷款机构已经将其视为无法收回的款项。
2. 逾期：则是指借款人未按照约定的时间还款，但贷款机构仍认为该款项有收回的可能性，并会继续进行催收。

二. 还清呆账后的影响

1. 信用记录：一旦形成呆账并还清，该记录将长期保留在借款人的信用报告中，对借款人的信用评级产生负面影响。
2. 协商难度：由于呆账已经代表了长时间的未还款和贷款机构的损失，因此即使还清，贷款机构通常也不会同意将其改为逾期记录。

三. 法律依据

• 根据《征信业管理条例》的相关规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。但这里的“不良信息”包括逾期记录等，并不包括呆账记录。呆账记录一旦形成，其影响往往更为深远。

四. 实际操作建议

1. 沟通尝试：虽然难度很大，但借款人仍然可以尝试与贷款机构进行沟通，说明自己的情况，并请求其考虑将呆账记录改为逾期记录。这需要借款人提供充分的理由和证据来支持自己的请求。
2. 信用修复：更重要的是，借款人应该通过持续保持良好的信用记录来逐步修复自己的信用状况。例如，按时还款、合理使用信用卡等。

我的观点：网贷形成的呆账还清后，由于其对信用记录的严重影响以及贷款机构的损失认定，通常很难协商改为逾期记录。因此，借款人应该更注重信用记录的维护，并通过实际行动来逐步改善自己的信用状况。如有进一步需要，您可以继续咨询我。