网上银行逾期协商的关键在于及时、主动且理性地与银行进行沟通，并提出合理的还款方案。以下是具体的协商步骤和要点：

一. 明确逾期情况与及时沟通

1. 梳理逾期细节：详细列出逾期的金额、时间以及具体原因，确保对自身的财务状况有清晰的认识。
2. 及时主动联系：一旦发现无法按时还款，应立即通过银行的官方客服电话、网上银行APP或亲自到访银行，表达协商还款的意愿。这有助于避免银行采取更严厉的催收措施。

二. 准备协商材料与还款方案

1. 收集证明材料：若因特殊原因（如失业、疾病）导致逾期，应收集相应的证据（如失业证明、医院诊断书）以支持协商。
2. 提出合理还款计划：基于个人的财务状况，制定一个切实可行的还款计划，包括还款金额、时间节点等，并考虑分期还款、延期还款或减免部分利息等方案。

三. 进行有效沟通

1. 保持冷静与诚实：坦诚地交流逾期的原因，表达歉意，并强调还款意愿。
2. 展示诚意与还款能力：向银行明确展示你的还款计划，以及通过何种方式确保能够按计划还款。
3. 了解银行政策：熟悉银行对于逾期还款的处理方式和协商政策，以便提出更有针对性的请求。

四. 达成协议后的执行与跟进

1. 签订书面协议：确保与银行就还款事宜达成一致后，签订详细的书面或电子协议，明确双方的权利和义务。
2. 严格按时还款：按照协商后的还款计划履行义务，每次还款后保留凭证。
3. 持续沟通与跟进：在还款过程中保持与银行的沟通，及时反馈任何可能影响还款的情况，并请求银行在还款过程中给予适当的支持和理解。

五. 了解法律后果与避免逃避

1. 认识法律后果：了解逾期可能导致的信用受损、高额罚息以及可能的法律诉讼等后果。
2. 积极面对债务：避免通过失联、更换号码等方式逃避债务，以免加重法律后果。

我的观点：网上银行逾期协商是一个需要借款人积极主动、诚实守信的过程。通过充分了解自己的权利和义务，及时与银行进行有效沟通，并提出合理的还款方案，借款人往往能够与银行达成一个双方都能接受的还款协议。在整个过程中，保持耐心和诚意，严格遵守协商结果，是确保协商成功和维护自身权益的关键。如有进一步需要，您可以继续咨询我。