车贷还不上拖车是不合法的。接下来，我将从法律角度详细解释这一问题：

1. 法律依据与双方权益：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，所有权人对自己的不动产或动产享有占有、使用、收益和处分的权利。在车贷关系中，尽管车辆可能作为贷款的抵押物，但借款人作为车辆的实际使用人，在按时还款的前提下，有权合法占有和使用车辆。
   • 贷款机构无权在借款人逾期还款时直接拖车，因为这侵犯了借款人对车辆的合法占有权。

2. 合法催收与处置途径：

   • 贷款机构应通过合法途径解决纠纷，如催告还款、加收逾期利息等，并给予借款人一定的还款宽限期。
   • 若借款人在合理期限内仍未还款，贷款机构可通过向法院提起诉讼或申请仲裁等方式要求偿还贷款本息及承担违约责任。
   • 在获得生效法律文书后，若借款人仍不履行还款义务，贷款机构可依法申请法院强制执行，由法院采取扣押、拍卖车辆等执行措施。

3. 借款人的权利与救济途径：

   • 借款人在面临逾期还款压力时，应与贷款机构积极沟通，寻求解决方案。
   • 若贷款机构采取非法拖车等措施，借款人可向公安机关报案或向人民法院提起诉讼，要求贷款机构承担法律责任。

综上所述，车贷还不上时，贷款机构无权直接拖车。双方应遵守法律法规和合同约定，通过合法途径解决纠纷。如果你在这方面遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。