借款人利用信用卡贷款套现的行为是违法的，其法律依据主要涉及非法经营罪和信用卡诈骗罪。具体分析如下：

一. 非法经营罪

1. 行为定义与法律依据：根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，且情节严重的行为，构成非法经营罪。
2. 情节严重标准：套现数额在100万元以上，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还，或者造成金融机构经济损失10万元以上，即视为情节严重。

二. 信用卡诈骗罪

1. 恶意透支的界定：持卡人以非法占有为目的，采用上述套现方式恶意透支，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，若恶意透支数额在五万元以上，则可能构成信用卡诈骗罪。
2. 法律责任：根据恶意透支的数额大小，将面临不同年限的有期徒刑、罚金或没收财产的处罚。

我建议：借款人应合法使用信用卡，避免套现等违法行为，以免触犯法律并承担严重的法律后果。同时，银行也应加强监管，及时发现并处理信用卡套现行为，维护金融市场的秩序。如有进一步需要，您可以继续咨询我。