在我国，合法的借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定源自《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条。具体分析如下：

1. 合法利率的上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但前提是双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。例如，若合同成立时一年期LPR为3.7%，则合法的借贷利率上限为14.8%（3.7% * 4）。

2. 自然债务区与高利贷的界定：

   • 年利率在24%到36%之间的利息属于自然债务区。在这个区间内，如果借款人自愿支付，法院不会支持其要求返还的请求；但如果借款人未支付，法院也不会强制要求支付。
   • 年利率超过36%的借贷则被视为高利贷，这是违法的。超出部分的利息不仅不受法律保护，借款人还可以要求出借人返还已支付的超出部分利息。

3. 金融机构贷款的特殊性：

   • 金融机构的贷款利率虽然由金融机构自行确定，但也需要遵循相关金融监管规定，不能进行合理外的高息放贷。

4. 法律对利息的保护与维权：

   • 对于年利率未超过合法上限的借贷，法律将予以保护。如果借款人到期不支付利息，出借人有权通过法律途径进行维权。

我建议在借贷过程中，双方应明确约定利率，并确保其合法性，以避免不必要的法律纠纷。如果发生争议或需要进一步的法律咨询，您可以继续咨询我。