主动协商分期还款的法律依据是《中华人民共和国民法典》第六百七十八条。下面我将对此进行详细分析：
一. 法律依据
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这一条款实际上为借款人与贷款人之间的协商提供了法律基础，虽然直接提及的是“展期”，但在实践中，这也包括了分期还款的协商。
二. 协商分期还款的要点
- 借款人主动申请：在还款期限届满前，借款人需要主动向贷款人提出分期还款的申请。
- 贷款人同意：分期还款的成立需要贷款人的同意，这是双方协商的基础。
- 签订书面协议：为了确保双方权益，建议签订书面协议，明确分期还款的期限、每期还款金额、利率等关键条款。
三. 实际操作建议
- 在协商过程中，借款人应充分说明自己的还款能力和意愿，以及分期还款的具体计划。
- 贷款人则会根据借款人的信用状况、还款历史等因素来决定是否同意分期还款。
- 一旦双方达成协议，务必签订书面协议，并严格按照协议执行，以避免后续产生不必要的纠纷。
我的观点：主动协商分期还款是借款人面临还款困难时的一种积极应对策略。在协商过程中，借款人应充分了解自己的权益和义务，同时与贷款人保持沟通，以达成双方都能接受的还款方案。如有进一步需要，您可以继续咨询我。