商家需承担退货退款责任。以下是对此结论的详细阐述：

1. 违反支付规定与商业规范：

   • 商家应当通过合法、合规的支付渠道收款，例如第三方支付平台或银行对公账户。如果商家客服引导消费者转账至个人账户，这违反了金融监管规定和商业交易规范，也扰乱了正常的金融秩序。因此，若消费者因此主张退货退款，商家应当承担相应的责任。

2. 消费欺诈风险与赔偿责任：

   • 若商家客服以虚假理由诱导消费者转账至个人账户，这种行为可能构成消费欺诈。根据《中华人民共和国消费者权益保护法》的相关规定，经营者有欺诈行为的，需按照消费者的要求增加赔偿其损失。这意味着，在欺诈情况下，商家需承担更重的赔偿责任。

3. 合同履行与违约责任：

   • 在买卖合同关系中，双方对支付方式通常有明确的约定或遵循交易习惯。如果商家擅自改变支付方式，引导消费者转账至个人账户，这属于违约行为。根据《中华人民共和国民法典》的规定，违约方需承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等责任。因此，消费者有权要求退货退款，商家应当承担相应的违约责任。

4. 司法解释的支持：

   • 根据《最高人民法院关于审理网络消费纠纷案件适用法律若干问题的规定（一）》的相关规定，即使商家以未经过交易平台支付为由进行抗辩，人民法院也不予支持。这进一步明确了商家在引导消费者转账至个人账户后仍需承担退货退款责任的法律义务。

综上所述，从法律依据、消费者权益保护角度以及商家规范经营义务来看，商家客服引导消费者转账至个人账户的行为，商家均需承担退货退款责任。消费者在网购时应提高警惕，选择安全的支付方式，并保存好相关证据以便维权。同时，商家也应加强内部管理，规范经营行为，确保消费者的合法权益得到保障。如果你在这方面遇到了问题，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律帮助。