贷款公司收取20%服务费是否合法，需根据具体情况判断。

1. 合法性判断依据：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的规定，合同应当遵循公平原则，不得违反法律、行政法规的强制性规定。如果贷款公司收取的20%服务费未在贷款合同中明确约定，或超出了合理范围，那么借款人有权拒绝支付。
   • 若贷款公司以此为由拒绝放款或采取其他不当行为，借款人可通过合法途径维护自身权益，如向相关金融监管部门投诉。

2. 实际案例分析：

   • 在某些案例中，法院会综合考虑贷款中介的经营和服务成本，以及客户拿到贷款的情况和利息等因素，来判断服务费的合理性。
   • 例如，如果贷款年利率较低，而中介费却占贷款金额的20%，法院可能会认为这超出了正常融资的合理范围，并酌情调整中介费。

3. 建议与注意事项：

   • 借款人在选择贷款公司时，应仔细审查贷款合同，确保所有费用都在合同中明确约定，并了解费用的具体构成和合理性。
   • 如果对服务费有疑问或认为不合理，应及时与贷款公司沟通，并寻求专业法律意见。
   • 借款人应谨慎选择贷款方式，避免陷入高利贷或非法放贷的陷阱。

综上所述，贷款公司收取20%服务费的合法性需根据具体情况判断，包括合同约定、费用合理性以及是否存在不当行为等因素。借款人在选择贷款公司时应谨慎审查合同，并寻求专业法律意见以保护自身权益。