信用卡的利息和罚金（现为违约金）的合法性是一个涉及法律规定和合同约定的问题。以下是对这一问题的详细解答：

一、信用卡违约金

1. 历史背景：

   • 在2017年1月1日之前，根据《银行卡业务管理办法》，银行对未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为收取滞纳金是合法的。
   • 自2017年1月1日起，信用卡滞纳金被取消，取而代之的是违约金，这一变化是由《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施的。

2. 合法性分析：

   • 此后，银行若继续收取滞纳金则为违法，但违约金收取需基于发卡机构与持卡人之间的协议约定。双方可以协商收费标准，因此，基于双方协议的信用卡违约金是合法的。

二、信用卡利息

1. 合法情形：

   • 根据相关规定，信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。银行在此范围内收取利息是合法的。
   • 通常情况下，持卡人在到期还款日前未能全额还款时，银行会从消费入账日起按日利率万分之五计收利息，这符合法规要求。

2. 不合法情形：

   • 若银行收取的利息超出规定的上限，即日利率超过万分之五，则超出部分不合法。
   • 如果银行在利息计算方式、收取标准等方面存在欺诈、隐瞒等违规行为，导致持卡人多支付利息，这种情况下利息的收取也是不合法的。

三、合法性依据与判断

• 法律规定：银行收取信用卡相关费用（包括违约金和利息）必须严格遵守国家相关法律法规，确保收费标准的合理性、透明性和公平性。
• 合同约定：信用卡申请表及领用合约中应明确约定违约金和利息的收取标准、计算方式和支付条件。银行需按照合同约定收取费用，若擅自提高收费标准或改变收费方式，则收取不合法。

四、建议

• 持卡人在使用信用卡前应仔细阅读信用卡申请表及领用合约中的相关条款，了解各项费用的收取标准、计算方式和支付条件。
• 如认为银行在收取费用时存在违法行为或不合理之处，应及时向银行客服咨询、向相关部门投诉或寻求法律援助，以维护自身合法权益。

综上所述，信用卡的利息和罚金（违约金）的合法性取决于是否符合当前法律规定以及持卡人与银行之间的合同约定。持卡人应充分了解并遵守相关规定，确保自身权益不受侵害。