中银消费金融逾期后，若确实无能力偿还，可与中银消费金融协商延期还款、降息及免除违约金等事宜。以下是对此问题的详细分析：

一. 协商延期还款

1. 法律依据：虽然具体的协商条款可能因中银消费金融的内部政策而异，但《中华人民共和国合同法》第一百一十七条规定：“因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外”。若你的逾期是因不可抗力（如重大疾病、自然灾害等）导致的，可据此与中银消费金融协商延期还款。
2. 协商要点：在协商时，需明确延期还款的具体时间、延期期间的利息计算方式以及延期后的还款计划等。

二. 协商降息

1. 法律依据：降息属于中银消费金融的内部政策调整范畴，并非法律强制规定。但《中华人民共和国合同法》第三条规定：“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方”。因此，在协商降息时，你可基于平等、自愿的原则与中银消费金融进行协商。
2. 协商策略：你可提出自己当前的经济困难状况，以及降息对于你按时还款的积极影响，以此争取中银消费金融的降息同意。

三. 协商免除违约金

1. 法律依据：同样，免除违约金也属于中银消费金融的内部政策。但《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。在协商时，你可提出免除违约金的请求，并说明理由。
2. 协商技巧：你可强调自己的还款意愿，以及因特殊原因导致的逾期，并非恶意违约。同时，可提出免除违约金将有助于你更快地恢复还款能力，从而更好地履行还款义务。

四. 协商的整体策略

• 在协商过程中，务必保持诚恳、积极的态度，与中银消费金融的客服或相关人员进行有效沟通。
• 可提前准备好相关证明材料（如医疗证明、收入证明等），以支持你的协商请求。
• 若初次协商未果，不要气馁，可多次尝试或寻求更高级别的协商渠道。

我建议：在协商时，务必明确自己的诉求和还款能力，制定合理的还款计划，并尽量提供相关证明材料以支持你的协商请求。同时，也要理解中银消费金融的立场和政策，寻求双方都能接受的解决方案。如有进一步需要，您可以继续咨询我。