首先，需要明确的是，房贷和网贷本身都是金融借贷行为，但它们在性质、用途、风险以及监管等方面存在显著差异，这导致了社会大众以及金融机构对它们的认知和评价有所不同。

1. 性质与用途：

   • 房贷：房贷通常是为了购买或翻新住房而申请的长期贷款。它属于银行或其他金融机构提供的正规金融产品，通常伴随着较低的利率和较长的还款期限。房贷的用途明确，且往往与个人的居住需求紧密相关，因此被视为一种“正常”的借贷行为。
   • 网贷：网贷，即网络借贷，是通过互联网平台进行的借贷活动。它可能包括个人与个人之间的借贷（P2P）、个人与企业之间的借贷等多种形式。网贷的门槛相对较低，但利率往往较高，且存在较多的风险和不确定性。由于网贷市场曾一度出现大量违规操作和欺诈行为，导致社会对网贷的评价普遍较低。

2. 风险与监管：

   • 房贷：房贷作为银行的主要业务之一，受到严格的监管。银行在发放房贷前会进行严格的审核，包括借款人的信用状况、还款能力、房屋价值等。这降低了房贷的风险，使其成为一种相对“安全”的借贷方式。
   • 网贷：网贷市场在过去的一段时间内缺乏有效的监管，导致大量不合规的平台和欺诈行为的出现。虽然近年来监管力度有所加强，但网贷仍然被视为一种风险较高的借贷方式。

3. 社会认知：

   • 由于房贷与人们的居住需求紧密相关，且受到严格的监管，因此被广泛接受并视为“正常”的借贷行为。
   • 相比之下，网贷由于风险较高、欺诈行为频发以及社会对其缺乏深入了解，往往被视为一种“不正常”或“高风险”的借贷方式。

综上所述，房贷和网贷在性质、用途、风险以及监管等方面的差异导致了它们在社会认知和评价上的不同。房贷因其与居住需求的紧密相关性以及严格的监管而被视为“正常”，而网贷则因其较高的风险和过去的不合规行为而被视为“不正常”。然而，这并不意味着所有网贷都是不可取的，随着监管的加强和市场的规范，网贷也有可能成为一种更加安全、便捷的借贷方式。但在选择网贷时，借款人仍需谨慎评估风险并选择合适的平台。