信用卡提前结清收取3%的违约金，只要银行对此有明确规定且不违反法律法规，即是合法的。针对这一问题，我们可以从以下几个方面进行分析：

一. 银行规定与合同条款

1. 合同条款的效力：信用卡的使用通常基于持卡人与银行之间签订的合同。如果合同中明确规定了提前结清需支付一定比例的违约金，且该规定不违反法律法规，那么银行收取违约金的行为就是合法的。
2. 银行规定的透明度：银行在提供信用卡服务时，应当公开、透明地告知持卡人相关费用，包括提前结清可能产生的违约金。如果银行未尽到告知义务，可能构成对持卡人的不公平对待。

二. 法律法规的约束

1. 不违反法律法规：银行收取违约金的行为，必须严格遵守国家相关法律法规，如《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等。只要银行的规定不违反这些法律法规，其收取违约金的行为就是合法的。
2. 监管机构的监督：银行业监管机构也会对银行的行为进行监督，确保其合规经营。如果银行收取违约金的行为被认定为违法或不合规，监管机构会采取相应的监管措施。

三. 实际案例与司法实践

• 在实际案例中，如果持卡人因提前结清信用卡而被银行收取了违约金，且该违约金在合同中已有明确规定，持卡人通常难以通过法律途径主张银行的行为违法。

综上所述，信用卡提前结清收取3%的违约金，只要银行对此有明确规定且该规定不违反法律法规，就是合法的。我建议持卡人在使用信用卡前，应仔细阅读合同条款，了解相关费用规定，以避免不必要的纠纷。如有进一步需要，您可以继续咨询我。