网贷未到账要求交解冻金不合法。以下是对此问题的详细分析：

一、贷款合同的成立与生效

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。”这意味着，只有在贷款资金实际到账后，借款合同才正式成立并生效。在贷款资金未到账的情况下，即使签订了贷款合同，该合同也尚未生效。因此，借款人无需承担还款责任，更无需支付所谓的解冻金。

二、正规贷款机构的操作规范

正规的贷款机构在放款前不会要求借款人支付任何费用，包括解冻金、保证金等。这些费用往往是诈骗分子为了骗取钱财而编造的借口。如果遇到要求支付解冻金的情况，应高度警惕，这很可能是诈骗行为。

三、案例分析

从实际案例来看，很多借款人因为相信了网贷平台要求支付解冻金的说法，最终不仅没有成功借到款项，反而损失了大量资金。例如，有借款人因银行卡号被错误地声称填写错误，导致款项被冻结，被要求支付解冻金。在支付后，对方又以各种理由继续要求转账，最终导致借款人遭受重大经济损失。

四、法律建议

1. 拒绝支付解冻金：在贷款资金未到账前，借款人应拒绝支付任何解冻金或其他费用。
2. 选择正规贷款机构：在申请网贷时，务必选择正规、合法的贷款机构。可以通过查询机构资质、阅读用户评价等方式进行甄别。
3. 保留证据并报警：如遇到要求支付解冻金的情况，应坚决拒绝，并保留相关证据（如聊天记录、转账记录等）以便后续维权。如不幸遭遇诈骗，应立即报警，并积极配合警方调查，以挽回损失。

综上所述，网贷未到账要求交解冻金是不合法的。借款人应提高警惕，选择正规贷款机构，并拒绝支付任何不合理的费用。如有进一步需要，您可以继续咨询我。