放贷年利息合法与否，主要取决于利率是否超过法律规定的上限。具体分析如下：
一. 利率上限的法律规定
- 合法利率范围：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。此处的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期利率。
- 高利贷的认定：同规定中还明确，如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过部分的利息约定无效。借款人可以请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
二. 实际案例理解
- 例如，如果当前一年期贷款市场报价利率为4%，那么合法的放贷年利息上限就是4%乘以4，即16%。如果放贷年利率超过16%但不超过36%，虽然出借人可以要求借款人支付，但如果发生纠纷，法院可能不会完全支持；如果放贷年利率超过36%，则超出部分完全不受法律保护。
我建议在放贷或借款时，双方应明确约定利率，并确保该利率在法律允许的范围内，以避免未来可能的法律纠纷。如有进一步需要，您可以继续咨询我。