开户这方面的法律-张伟国律师|法行宝
2025-07-09 房产纠纷

关于开户这方面的法律,中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发〔2017〕117号),对开户管理进行了明确规定,旨在有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为,切实维护社会经济金融秩序,保护人民群众财产安全和合法权益。

以下是该通知中关于开户管理的核心要点:

  1. 切实履行客户身份识别义务:

    • 各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则,认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定。
    • 区别客户风险程度,有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证、网络信息查验等查验方式,识别、核对客户及其代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。
  2. 严格审查异常开户情形:

    • 对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形,各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。
    • 根据客户及其申请业务的风险状况,可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施,必要时应当拒绝开户。

此外,该通知还强调了加强可疑交易报告后续控制措施的重要性,要求各金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后,对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)和金融业务及时采取适当的后续控制措施,以充分减轻本机构被测洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。

总的来说,开户管理方面的法律规定主要是为了确保金融系统的安全稳定,防止不法分子利用金融系统进行非法活动。通过加强客户身份识别、严格审查异常开户情形以及加强可疑交易报告后续控制措施等方式,可以有效防范相关风险,保护人民群众的财产安全和合法权益。