提前20年还45万贷款的违约金，需根据贷款合同中的具体条款确定，如果合同中没有约定，则无需支付违约金。具体分析如下：

一. 违约金的计算依据

1. 合同约定优先：根据贷款合同的约定，提前还款可能需要支付一定比例的违约金，也可能不需要。这一比例或数额通常会在贷款合同中明确。
2. 无约定则无违约金：如果贷款合同中没有关于提前还款违约金的约定，那么借款人提前还款时，就无需支付违约金。

二. 法律依据

• 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十七条：“借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息”。这意味着，如果没有特别约定，提前还款时只需按照实际借款时间计算利息，而无需额外支付违约金。

三. 实际操作建议

• 查看贷款合同：首先，您应仔细查看贷款合同，看是否有关于提前还款违约金的约定。
• 咨询银行或贷款机构：如果合同中没有明确，或者您对合同条款有疑问，可以直接咨询银行或贷款机构，了解他们的具体规定。

综上所述，提前20年还45万贷款的违约金，需根据贷款合同中的具体条款确定。如果合同中没有相关约定，那么您无需支付违约金。如有进一步需要，您可以继续咨询我。