阳光车抵贷保费超过利息的合法性并非绝对，而是需要根据多个具体条件来进行综合判断。以下是对这一问题的详细分析：
一、合法性基础与依据
法律法规支持：阳光保险开展贷款保证保险业务，其保费的收取必须遵循《保险法》及相关金融法规的规定。这些法律为保险公司开展此类业务提供了法律依据，并规范了保险产品的报备、合同条款的披露以及费率的合理性等方面。
双方约定：贷款保险费作为借贷双方约定的一项费用，其合法性也基于双方的自愿和明确约定。只要保费金额合理、计算方式透明，且已明确告知借款人，那么该费用就受到法律保护。
二、保费与利息的关系
费用构成：在贷款过程中，保费和利息是两种不同的费用。利息是贷款本金的使用成本，而保费则是为贷款提供的保险保障所支付的费用。
合理性判断：保费超过利息是否合法，关键在于保费的设定是否合理，是否与所承担的风险相匹配，以及是否增加了借款人的不合理融资成本。如果保费过高，超出了市场合理价格或未与风险相匹配，那么就可能涉嫌违法。
三、具体判断条件
保险产品及费率报备合规：阳光保险的贷款保证保险产品及其费率必须按照监管规定进行合法报备，并通过审核。
合同条款清晰披露：在与借款人签订保险合同和贷款合同时，阳光保险需清晰、明确地披露保费的收取标准、计算方式、用途等关键信息。
无强制购买行为：阳光保险不得在借贷过程中强制消费者购买保险，这是保障消费者权益的重要原则。
综合费用合理性：需要综合考虑贷款利息与保费之和是否过高，避免给借款人带来不合理的融资负担。
四、如何维护借款人权益
充分了解与比较：借款人在申请贷款时，应充分了解保费的具体情况和相关权益，并与市场上同类产品进行比较。
积极沟通与协商：如对保费存在疑问或认为不合理，借款人可与贷款机构或保险公司进行沟通协商。
及时投诉与维权：如发现违法行为或协商无果，借款人应及时向当地的银保监会进行投诉，并提供详细的证据和情况说明。必要时，可寻求法律援助或向法院提起诉讼。
综上所述，阳光车抵贷保费超过利息的合法性需要根据具体情况来判断。借款人在申请贷款时，应充分了解并谨慎选择相关产品，以确保自身权益不受侵害。如发现任何违法行为，应及时采取相应措施维护自己的合法权益。