贷款找人充当装修商是否合法，取决于具体的行为和情境。以下是对此问题的详细分析：

1. 若涉及虚假交易：

   • 如果贷款人找人充当装修商，目的是为了虚构装修合同或虚报装修费用，从而骗取银行贷款，这种行为是违法的。它可能构成诈骗罪或贷款诈骗罪，需要承担相应的法律责任。

2. 若未涉及虚假交易：

   • 如果贷款人确实需要装修，且找的是有资质、有能力的装修商，只是通过贷款来支付装修费用，那么这种行为是合法的。在这种情况下，贷款人与装修商之间的交易是真实的，没有虚构或虚报的行为。

3. 法律风险提示：

   • 贷款人在申请贷款时，应确保提供的所有资料和信息都是真实、准确的。如果提供虚假资料或信息，不仅可能导致贷款申请被拒，还可能面临法律责任。
   • 装修商也应具备相应的资质和能力，以确保装修工程的质量和安全性。如果装修商存在违法行为或施工质量问题，也可能对贷款人造成损失。

4. 建议：

   • 在申请贷款前，贷款人应充分了解贷款产品的特点和要求，确保自己符合贷款条件。
   • 选择有资质、有口碑的装修商进行合作，并签订正式的装修合同，明确双方的权利和义务。
   • 在贷款使用过程中，应严格按照贷款合同约定的用途使用资金，并保留好相关凭证和记录，以备不时之需。

综上所述，贷款找人充当装修商是否合法取决于具体的行为和情境。如果涉及虚假交易或违法行为，将承担相应的法律责任。因此，建议贷款人在申请贷款和使用贷款资金时务必遵守法律法规和贷款合同的约定。