贷款砍头是违法的。

在法律上，“砍头息”指的是出借人将利息预先在本金中扣除，而实际出借给借款人的金额少于借款凭证上记载的金额。根据《民法典》第六百七十条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

以具体案例来说，比如某人借款1000元，但被要求先支付300元的利息，实际到手只有700元，这就是典型的“砍头息”。如果出借人后续仍主张按1000元本金来偿还借款及利息，法院将不予支持，而是会按照实际出借的700元来计算本金及利息。

因此，如果你在贷款过程中遇到了“砍头息”的情况，可以明确拒绝，并要求按照实际借款数额来返还借款和计算利息。如果出借人坚持要求支付“砍头息”，你可以考虑通过法律途径来维护自己的合法权益。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。