《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，如果确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，并且持卡人仍有还款意愿，那么发卡银行可以与持卡人进行平等协商，达成个性化分期还款协议。这个个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

这里的“特殊情况”可能包括但不限于持卡人因病住院、生意破产、遭遇意外等导致经济困难，无法按时偿还信用卡欠款的情形。而“确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力”则是指持卡人当前的经济状况确实无法承担全部欠款，比如欠款金额远大于持卡人的月收入或可用资产。

个性化分期还款协议的内容必须详细明确，至少包括以下几个方面：欠款余额、结构、币种；还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；还款期间是否计收年费、利息和其他费用；持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；双方的权利义务和违约责任；以及与还款有关的其他事项。

如果双方达成一致意见并签署了分期还款协议，那么发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，除非持卡人不履行分期还款协议。如果双方达成的是口头还款协议，那么发卡银行必须留存录音资料，并且录音资料的留存时间至少要截至欠款结清日。

需要注意的是，持卡人想要申请个性化分期还款，并不是只需要口头表达还款意愿就可以的。持卡人需要提供实际的证据来证明自己确实没有还款能力，比如提供负债表、银行流水、无工作证明等，以突出自己的经济困难。同时，持卡人还需要通过实际行动来表明自己的还款意愿，比如尽管无法偿还全部欠款，但仍然坚持每月偿还一部分金额。

如果银行不同意持卡人的申请，持卡人可以通过向银行所在地的银监局投诉来寻求帮助，请求银监局介入协调。