个人户头上的逾期还款记录，在还清欠款后，需要等待5年时间才会自动从征信报告中消除。这是根据《征信业管理条例》第十六条的规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。

一. 逾期还款记录的处理

1. 还清欠款：首先，你必须确保已经还清了逾期的款项。这是不良行为终止的标志，也是开始计算5年期限的起点。
2. 等待消除：在你还清欠款后，根据《征信业管理条例》的规定，征信机构会在5年后自动删除这条不良信息。你无需主动申请，也无需支付任何费用。

二. 对不良信息的说明

• 在不良信息保存期限内，如果你认为有必要，可以对不良信息作出说明。征信机构应当予以记载，这有助于你在某些情况下解释自己的信用状况。

三. 实际影响与应对

• 虽然逾期还款记录会在5年后自动消除，但在这5年内，它可能会对你的信用贷款、信用卡申请等金融活动产生一定影响。因此，我建议你在这段时间内尽量保持良好的信用记录，以减轻不良记录带来的负面影响。

我的观点：逾期还款记录的消除是一个自动且需要时间的过程。在这期间，你应该专注于维护良好的信用记录，以便在未来需要时能够更容易地获得金融服务。如有进一步需要，您可以继续咨询我。