应立即向公安机关报案，公安机关会根据具体情况决定是否立案侦查。针对您所描述的情况，我们可以从以下几个方面进行分析：

一. 报案的时效性与必要性

1. 立即报案：根据《中华人民共和国刑事诉讼法》的相关规定，对于涉嫌犯罪的行为，受害人应当及时向公安机关报案。被骗贷款属于经济犯罪的一种，应当立即报案，以便公安机关能够及时介入调查。
2. 必要性：即使贷款行为已经发生了一年，但报案仍然是有必要的。公安机关会根据案件的具体情况，包括贷款金额、贷款用途、是否存在欺诈行为等，来决定是否立案侦查。如果构成犯罪，犯罪嫌疑人仍然需要承担相应的法律责任。

二. 法律责任的界定

1. 未经同意使用他人手机贷款：如果您的男朋友未经您同意，擅自使用您的手机进行贷款，这可能构成违法行为。根据《中华人民共和国居民身份证法》的相关规定，冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的，由公安机关处二百元以上一千元以下罚款，或者处十日以下拘留，有违法所得的，没收违法所得。
2. 贷款诈骗罪的可能性：如果您的男朋友以非法占有为目的，通过您的手机诈骗贷款，且数额较大的情况下，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，可能构成贷款诈骗罪，面临刑事处罚。

三. 公安机关的处理流程

1. 立案侦查：公安机关在接到报案后，会对案件进行初步调查，如果认为有犯罪事实需要追究刑事责任，会依法立案侦查。
2. 收集证据：在立案侦查过程中，公安机关会收集相关证据，包括贷款记录、聊天记录、转账记录等，以证明犯罪事实的存在。
3. 依法处理：如果犯罪嫌疑人被抓获，公安机关会根据案件的具体情况，依法对犯罪嫌疑人进行处理，包括采取强制措施、移送审查起诉等。

四. 您的应对措施

1. 立即报案：建议您立即向当地公安机关报案，并提供相关证据材料，以便公安机关能够及时介入调查。
2. 保护个人信息：为了避免类似情况再次发生，建议您加强个人信息的保护，不要轻易将手机、身份证等重要物品交给他人使用。
3. 寻求法律帮助：如果您对案件的处理流程或法律责任有任何疑问，可以向我咨询，我会根据您的具体情况提供相应的法律建议和帮助。

我的观点是，您应当立即向公安机关报案，并配合公安机关的调查工作。同时，也要加强个人信息的保护意识，避免类似情况再次发生。如有进一步需要，您可以继续咨询我。