经常使用微粒贷和网商贷且未逾期，在多数情况下对银行贷款影响较小，但仍需根据具体情况综合分析。以下是对这一结论的详细阐述：

1. 可能无明显影响的情况：

   • 个人综合资质良好：若你具备稳定的收入、良好的信用记录及充足的资产，且微粒贷和网商贷的笔数少、金额小，银行通常认为风险可控，不会因这些网贷而拒绝你的贷款申请。例如，一个拥有稳定月收入、房产及良好信用记录的人，其少量且按时还清的网贷，对房贷申请通常无阻碍。
   • 网贷未上征信：部分小贷机构或网贷平台未接入央行征信系统，其网贷记录不会在个人征信报告中体现。银行无法获取这类信息，因此不会对你产生负面评价。但需注意，随着金融监管的加强，越来越多的网贷平台开始接入征信系统。

2. 可能产生不利影响的情况：

   • 网贷申请频繁：短期内频繁申请微粒贷和网商贷，即使无逾期，也可能被银行视为资金状况紧张、极度依赖网贷，从而质疑你的风险承受能力和还款能力，导致贷款申请受阻。
   • 负债过高：虽然你未逾期，但名下多笔网贷及高负债总额仍可能影响银行对你还款能力的评估。银行会计算“总负债/收入”比例来评估风险，若个人负债收入比过高，可能会触发风险预警。
   • 银行政策差异：不同的银行对于网贷的容忍度存在差异。国有行的风控严格，对网贷的笔数极其敏感，通常要求结清网贷；而股份制或地方银行相对灵活，若你收入较高且网贷已结清部分，或者工资收入稳定、缴纳社保公积金，仍有一定沟通余地。

在申请银行贷款时，除了考虑网贷因素外，还需注意以下几点：

• 提前清理网贷：优先结清金额小、期限短的网贷，减少网贷账户数量，降低信用卡使用率。
• 强化个人资质：提供个人工资流水、主要结算账户流水、公积金缴纳记录、纳税证明等，增强还款能力证明。
• 了解银行政策：在申请贷款前，了解目标银行的贷款政策和风控要求，选择更适合自己的银行进行申请。

总之，虽然经常使用微粒贷和网商贷且未逾期在多数情况下对银行贷款影响较小，但仍需根据个人综合资质、网贷申请频率、负债情况以及银行政策等因素进行综合分析。如有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。