受益人约定书在保险合同中起着明确保险金请求权归属、避免未来纠纷的重要作用。以下是对其作用的具体分析：

一. 明确保险金请求权归属

• 根据《保险法》第十八条第三款规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。这意味着，通过受益人约定书，被保险人或投保人可以清晰地指定在保险事故发生时，哪些人将有权请求保险金。
• 在没有特别指定的情况下，根据法律规定，保险赔偿金将首先赔付给被保险人的配偶、子女或父母。但如果有特定的受益人约定，那么保险金将按照约定书的指示进行赔付。

二. 避免未来纠纷

• 保险金往往是一笔不小的金额，如果没有明确的受益人约定，一旦被保险人去世，其亲属之间可能会因为保险金的分配产生争议。这种争议不仅会影响家庭和谐，还可能导致法律诉讼。
• 通过受益人约定书，被保险人或投保人可以提前规划好保险金的分配方式，避免未来可能发生的纠纷。例如，可以明确指定受益人的份额，是具体百分比还是固定金额，以及受益人的顺序等。

三. 确保受益人顺利获得赔偿

• 受益人约定书还可以确保在保险事故发生时，指定的受益人能够顺利获得赔偿。因为保险公司在赔付时，会依据合同中的受益人约定来进行。如果没有明确的约定，保险公司可能会面临赔付困境，受益人也可能因此无法得到应有的赔偿。

四. 适应家庭变化，保持合同有效性

• 随着时间的推移，家庭成员可能会发生变化。例如，可能有新的孩子出生或者某个亲属不再与自己有关系。在这种情况下，定期检查并更新受益人约定书可以确保所有的受益人都能按照自己的意愿获得保险赔偿。

我的建议：在签订保险合同时，务必重视受益人约定书的填写。确保内容清晰、明确，避免未来可能产生的纠纷。如有需要，可以咨询保险公司或专业人士以获取更准确的指导。