中信银行逾期5年后不让协商分期的情况较为复杂，涉及多个方面的考虑。以下是对此问题的详细分析：

一. 逾期时间过长的影响

1. 风险评估增加：逾期时间过长，银行会认为持卡人的还款意愿和能力存在严重问题，从而增加信贷风险。
2. 信用记录受损：长期的逾期记录会严重损害持卡人的信用状况，影响未来的贷款和信用卡申请。

二. 银行政策与流程

1. 严格的内部流程：银行在处理分期还款请求时，会遵循严格的内部流程，包括审核持卡人信息、风险评估等环节。
2. 政策限制：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。逾期5年后，可能已超过银行规定的最长分期期限。

三. 应对策略

1. 理解拒绝原因：持卡人应直接联系中信银行的客服，询问具体的拒绝理由，以便有针对性地采取措施。
2. 改善信用状况：持卡人应努力改善自身的信用状况，如通过按时还款、减少负债等方式提高信用评分。
3. 寻求专业帮助：如果持卡人认为银行的决定存在不合理之处，可以寻求专业法律人士的帮助，了解相关法律法规及银行政策，制定合理的还款计划。

四. 法律途径

1. 提交申诉材料：持卡人可以向银行提交申诉材料，包括逾期还款的原因、目前的财务状况以及协商期间的记录等。
2. 参与调解程序：如果银行同意，持卡人可以参与调解程序，争取达成和解协议。
3. 提起诉讼：如果调解无果，持卡人可以向法院提起诉讼，要求法院对案件进行审理并作出裁决。但需要注意的是，在选择法律途径之前，应充分理解相关的法律规定和程序。

我的观点：面对中信银行逾期5年后不让协商分期的情况，持卡人应保持冷静和理性，首先尝试理解银行的拒绝原因，并据此调整自身的还款计划和信用状况。如果认为银行的决定存在不合理之处，可以通过提交申诉材料、参与调解程序或提起诉讼等方式维护自身权益。同时，建议持卡人在未来使用信用卡时更加谨慎和合理，避免再次出现逾期还款的情况。如有进一步需要，您可以继续咨询我。