信用卡逾期后，用户本人可以通过以下步骤与银行谈判停息分期：

一. 了解停息分期的概念和条件

1. 停息分期的定义：停息分期是指在特定情况下，银行同意暂停对信用卡欠款的利息计算，并将欠款分期偿还的一种还款方式。这有助于减轻持卡人的还款压力，避免因利息累积导致的负担加重。

2. 申请条件：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

二. 准备谈判所需材料

1. 个人身份证明：包括身份证、护照等有效身份证件。

2. 信用卡及账单：携带信用卡及逾期账单，以便银行工作人员核实欠款情况。

3. 财务证明材料：如工资单、银行流水、收入证明等，以证明自己的还款能力。

4. 困难证明材料：如失业证明、医疗账单等，以证明自己当前面临的经济困难。

三. 与银行进行沟通协商

1. 选择沟通方式：

   • 线下沟通：直接前往开卡银行，与工作人员面对面交流，提出停息分期的申请。
   • 线上沟通：拨打银行客服电话，通过线上方式与客服代表进行沟通。

2. 明确表达意愿：在沟通过程中，要清晰地表达自己的还款意愿和困难情况，希望银行能够考虑给予停息分期的还款方式。

3. 提供证明材料：根据银行的要求，提供相关的财务证明材料和困难证明材料，以支持自己的申请。

四. 等待银行审核并签订协议

1. 等待银行审核：银行会根据用户提交的材料和实际情况进行审核，评估是否同意停息分期的申请。

2. 签订协议：如果银行同意停息分期，双方将签订书面协议，明确分期还款的具体条款和条件。

五. 遵守协议并按时还款

1. 确认协议内容：在签订协议前，务必认真阅读并确认协议的各项条款和条件，确保自己完全理解并同意。

2. 按时还款：按照协议约定的还款计划和日期进行还款，确保每期还款金额准确无误。

• 例如，如果银行同意将欠款分期为24个月偿还，每月还款额为1000元，那么用户必须确保每月按时还款1000元，直至欠款全部还清。

我建议用户在谈判过程中保持冷静和耐心，积极与银行沟通协商，以争取最有利的还款方案。同时，用户也应加强个人的财务管理能力，合理规划收入和支出，避免再次出现类似情况。如有进一步需要，您可以继续咨询我。