如欠兴业银行18万逾期3个月，应尽快与银行协商还款方案，以避免进一步的法律后果。针对这一情况，具体分析如下：

一. 逾期还款的法律后果

1. 罚息与逾期利息：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。这意味着，逾期3个月后，你将面临罚息和逾期利息的累积。
2. 信用记录受损：逾期还款将导致你的信用记录受损，影响未来贷款或信用卡的申请。
3. 可能面临法律诉讼：若银行多次催收无果，可能会向法院提起诉讼，要求强制执行还款，并可能将你列入失信被执行人名单。

二. 应对措施

1. 与银行协商：建议尽快与兴业银行联系，说明你的还款困难，并尝试协商还款方案，如延期还款、分期还款等。银行通常会考虑借款人的实际情况，并愿意与借款人达成还款协议。
2. 避免恶意透支：根据《中华人民共和国刑法（2023修正）》第一百九十六条，恶意透支信用卡且经银行催收后仍不归还的行为可能构成信用卡诈骗罪。因此，应确保你的还款行为不是出于非法占有目的，而是确实因为还款困难。

三. 我的观点

我认为，面对逾期还款的情况，最重要的是保持与银行的沟通，并尽快制定可行的还款计划。通过协商，你可以争取到更多的还款时间和更优惠的还款条件，从而减轻还款压力。同时，也要注意保护自己的信用记录，避免因为逾期还款而影响未来的金融活动。

如有进一步需要，您可以继续咨询我。