国家并没有政策规定贷款必须要有第三方担保。贷款是否需要第三方担保，主要取决于贷款机构的风险评估、贷款类型、借款人信用状况及还款能力等多个因素。以下是对这一问题的详细分析：

1. 贷款机构的风险评估：

   • 贷款机构在审批贷款时，会综合考虑借款人的信用记录、财务状况、还款能力等因素。
   • 如果借款人信用良好，具备稳定的收入来源和还款能力，贷款机构可能会认为风险较低，从而不要求第三方担保。

2. 贷款类型：

   • 不同类型的贷款对担保的要求也不同。例如，信用贷款通常基于借款人的信用状况，可能不需要额外担保。
   • 而对于某些风险较高的贷款类型，如大额商业贷款或高风险投资贷款，贷款机构可能会要求借款人提供第三方担保以降低风险。

3. 借款人信用状况及还款能力：

   • 借款人的信用状况和还款能力是决定是否需要第三方担保的关键因素。
   • 如果借款人信用记录不佳或还款能力存疑，贷款机构可能会要求提供第三方担保以确保贷款的安全回收。

综上所述，国家并没有统一的政策规定贷款必须要有第三方担保。是否需要第三方担保取决于贷款机构的具体要求、贷款类型以及借款人的信用状况和还款能力。如果你在这方面有具体的法律问题或需要进一步的咨询，请随时向我提问。