没有催收就变成呆账，这一行为在法律上并没有明确规定其合法性或非法性。呆账的形成主要是基于经济活动的实际情况和金融机构的内部管理规定。以下是对这一问题的详细分析：

1. 呆账的定义：

   • 呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。
   • 呆账的形成通常是因为债务人长期未履行还款义务，且经过金融机构多次催收仍无法收回。

2. 催收与呆账的关系：

   • 催收是金融机构为了收回欠款而采取的一种措施，旨在提醒和督促债务人履行还款义务。
   • 呆账的形成并不完全取决于是否进行了催收，而是取决于债务人的还款能力和还款意愿，以及金融机构的催收策略和效果。

3. 法律对呆账的规定：

   • 法律上并没有明确规定没有催收就不能形成呆账。
   • 呆账的形成更多地是基于金融机构的内部管理规定和风险评估结果。

4. 实际操作中的考量：

   • 金融机构在决定是否将某笔账款列为呆账时，会综合考虑多种因素，包括债务人的还款能力、还款历史、催收效果等。
   • 如果金融机构认为通过催收已经无法收回欠款，且该笔账款已经长期处于呆滞状态，那么将其列为呆账是合理的。

综上所述，没有催收就变成呆账这一行为在法律上并没有明确的合法性或非法性规定。它更多地是基于金融机构的内部管理规定和风险评估结果来决定的。如果债务人对呆账的形成有异议，可以与金融机构进行协商和沟通，以寻求合理的解决方案。