中银消费金融是正规合法的。以下是对此结论的详细分析：

一. 中银消费金融的合法性

1. 公司背景：中银消费金融是中国银行旗下的消费金融公司，作为中国银行的子公司，其业务运营受到中国银行的监管和管理，具有雄厚的资金实力和良好的信誉。
2. 业务合规：中银消费金融提供的消费金融服务，包括贷款等，都是依据国家相关法律法规进行的。其业务操作遵循严格的合规流程，确保每一项业务都符合法律法规的要求。
3. 监管监督：中银消费金融作为金融机构，受到中国银保监会等金融监管机构的严格监管。这些监管机构会定期对其业务进行审查和评估，确保其业务运营的合法性和合规性。

二. 法律依据

• 虽然在此问题中未直接涉及具体的法律条文，但可以从金融机构的一般运营原则出发进行理解。根据相关法律法规，金融机构必须依法设立，并接受金融监管机构的监管。中银消费金融作为中国银行旗下的子公司，自然遵循这些原则，因此其合法性是毋庸置疑的。

综上所述，中银消费金融是正规合法的金融机构。如果您对其服务有任何疑问或需要进一步的了解，可以直接联系中银消费金融的客服或前往其官方网站进行查询。如有进一步需要，您可以继续咨询我。