买房时没有公积金，后来有了是可以考虑将商业贷款转为公积金贷款的，但这一过程需要满足一定的条件和遵循特定的流程。
可转贷的情况：
- 如果您购房时办理的是纯商业贷款，后续在满足公积金贷款条件后，可以申请将商业贷款转为公积金贷款。
- 如果您的原贷款为组合贷款（即商业贷款与公积金贷款的组合），那么其商业贷款部分在符合条件时也可以转为公积金贷款。
转贷需满足的条件：
- 公积金缴存要求：您需要在贷款申请地工作，且公积金需处于正常缴存状态。连续缴存时间需达到当地政策规定，这通常为6个月（含）以上，但部分地区可能要求12个月（含）以上。
- 经济收入与偿还能力：您需要具有稳定的经济收入和良好的偿还贷款能力。
- 商业贷款还款记录：原商业性购房贷款需已还款1年（含）以上，且信用记录良好，无逾期贷款余额。部分地区可能有更长的还款期限要求。
- 房产证明：所购房产需已取得房屋所有权证，且产权清晰。
- 贷款保证方式：您需要提供认可的贷款保证方式，如抵押、质押或第三方保证等。
- 其他债务情况：除申请转公积金的贷款外，您及共同申请人不能有尚未还清的其他贷款或债务。
- 未申请过公积金贷款：确保您之前未申请过住房公积金贷款。
- 贷款银行同意：商业贷款转公积金贷款需得到原商业贷款银行的同意。
转贷办理流程：
- 咨询与准备材料：首先向当地公积金管理中心咨询商转公的相关政策和要求，领取并填写申请表格。然后准备所需资料，包括身份证、户口本、婚姻证明、房产证、商业贷款合同、还款明细、公积金缴存证明等。
- 提交申请与初审：将准备好的资料提交给公积金管理中心进行初审。公积金管理中心会对您的资格、还款能力、房屋价值等进行评估。
- 还款结清与解押：初审通过后，向原商业贷款银行申请提前还款，并办理相关解押手续。
- 签订合同与抵押登记：与公积金管理中心签订公积金贷款合同，并办理抵押登记手续。
- 放款：公积金管理中心按照合同约定，将贷款发放至您指定的账户，用于偿还原商业贷款。
在转换过程中，请务必遵守当地公积金贷款的相关政策和规定。转换后的公积金贷款利率和还款方式可能与原商业贷款不同，因此您需要做好还款计划的调整。如遇问题或困难，请及时向贷款银行或公积金管理中心咨询并寻求帮助。