大病保险包括哪些病-王仝菲律师｜法行宝

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2025-06-24 经济纠纷

大病保险通常涵盖了一系列严重的、可能对个人健康和生活产生重大影响的疾病。根据我所掌握的信息，大病医疗保险包含的病种非常广泛，包括但不限于以下几种：

恶性肿瘤：这是大病保险中最常见的覆盖病种，包括各种癌症。
心血管疾病：如急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、严重冠心病、原发性心肌病等。
脑血管疾病：如脑中风后遗症、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等。
器官移植与衰竭：包括重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）等。
神经系统疾病：如严重脑损伤、严重帕金森病、严重运动神经元病、语言能力丧失、严重阿尔茨海默病等。
其他严重疾病：如多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、终末期肺病、严重多发性硬化、全身性重症肌无力、严重克隆病、脊髓灰质炎（小儿麻痹症）以及因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染等。

此外，值得注意的是，大病保险通常不需要单独缴费，而是与基本医疗保险（如职工医保或居民医保）捆绑在一起。参加了基本医疗保险的参保人，同时也参加了大病保险。

如果您对具体的报销政策、申请流程或病种覆盖有疑问，建议您咨询当地的医保部门或相关保险机构，以获取最准确和最新的信息。

重大疾病险，也就是重疾险，是一种由保险公司经办的商业保险。当被保人罹患保险条款中约定的特定重大疾病时，如恶性肿瘤-重度、心肌梗死、严重脑中风后遗症等，保险公司会按照约定支付保险金。关于重大疾病险所涵盖的疾病种类，以下是一些详细的信息：一、涵盖的疾病种类目前，各家保险公司的重大疾病保险都统一包含25种重大疾病。这25种疾病是根据医学数据和理赔经验精心挑选出来的，涵盖了绝大多数常见的、严重的、治疗费用高昂的疾病。95%以上的理赔都集中在这25种重大疾病上，因此，在选择重疾险时，不必过分追求保障病种数量，只要覆盖这25种重疾，差别就不会太大。当然，除了这25种统一包含的疾病外，不同的保险公司和产品可能还会增加一些额外的疾病种类，以提供更全面的保障。但需要注意的是，这些额外的疾病种类可能并不是所有产品都会涵盖，因此在选择时需要仔细比较和筛选。二、疾病定义与赔付标准重疾险中的疾病定义和赔付标准通常是非常严格的。保险公司会根据医学界公认的定义和标准来确定疾病是否属于保险责任范围，并据此进行赔付。因此，在购买重疾险时，需要仔细阅读保险条款，了解清楚每种疾病的定义和赔付标准。三、购买建议关注保额：对一份重疾险来说，保额是非常重要的。保额应该足够覆盖重大疾病的治疗费用以及至少一年的休养费用。因此，在选择重疾险时，建议保额至少是30万起步，经济条件允许的话可以购买更高保额的保险。选择保障期限：长期重疾险由于采取均衡费率，后续缴费价格不会随着被保险人年龄变化而增加，也不会由于被保险人的健康条件发生变化而失去保障。因此，在经济条件允许的情况下，最好选择保障终身的长期重疾险。仔细阅读条款：在购买重疾险前，一定要仔细阅读保险条款，了解清楚保险责任、免责条款、赔付标准等内容。如果有任何疑问或不明白的地方，可以向保险公司或专业人士咨询。综上所述，重大疾病险所涵盖的疾病种类是固定的25种加上部分保险公司额外增加的疾病种类。在选择重疾险时，需要关注保额、保障期限以及仔细阅读条款等方面的问题，以确保购买到适合自己的保险产品。

“大病保险”并不是针对特定病种进行报销的，而是对符合政策范围内的高额医疗费用进行“二次报销”。以下是对大病保险报销相关内容的详细解释：一、报销范围大病保险的报销范围并不是特定的病种，而是参保人员（包括城镇职工、城乡居民）在享受基本医疗保险待遇后，基本医保政策范围内的个人自付医疗费用。当这部分费用超过起付线时，就会纳入大病保险的报销范围。二、起付标准与报销标准起付标准：大病保险的起付线通常是根据地区居民上年度人均可支配收入的一定比例来确定的。例如，某地区的起付线可能设为30404元。这意味着，只有当个人自付的医疗费用超过这个金额时，大病保险才会开始报销。报销标准：大病保险的报销通常实行“分段计算、累加支付”的方式。以某地区为例，起付标准以上（不含）部分累加5万元（含）以内的个人自付医疗费用，由基本医疗保险基金支付60%；超过5万元以上的个人自付医疗费用，则由基本医疗保险基金支付70%，并且上不封顶。三、对困难群体的倾斜政策对于特困供养人员、最低生活保障对象以及生活困难补助人员、城乡低收入家庭救助人员等困难人群，大病保险有特别的倾斜政策。他们的起付标准会降低50%，并且在起付标准以上的医疗费用报销比例也会有所提高。四、报销流程与发放大病保险的报销通常与基本医疗保险的报销流程相结合，实现“一站式”实时结算。这意味着参保人员在定点医药机构发生的医疗费用，如果符合大病保险的报销范围，那么就可以直接进行实时结算，无需等待次年报销。五、实例说明以某地区的储先生为例，他因突发心源性休克而住院治疗。在医保三重制度的保障下，他的医疗费用得到了大部分报销，其中大病保险报销额占了很大比例，极大减轻了家庭经济负担。综上所述，大病保险并不是针对特定的大病进行报销的，而是对高额医疗费用进行“二次报销”的一种制度。它的报销范围、起付标准、报销标准以及倾斜政策都是根据地区实际情况和医保政策来确定的。

事业单位交的大病保险主要是为了保障职工在罹患重大疾病时的医疗费用需求。以下是对事业单位大病保险的详细解答：一、大病保险的定义与目的大病医疗保险是为保障城镇职工重大疾病医疗需求而专门建立的专项医疗保险基金。当职工享受完基础医保的报销后，个人支付的金额若超过一定标准，即可享受大病医疗保障，进一步减轻医疗费用负担。二、大病保险包含的内容保障范围：大病医疗保险主要覆盖那些治疗费用高昂、病情严重的疾病。具体病种包括但不限于恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术等。这些疾病的治疗往往需要大量的医疗费用，且可能对患者及其家庭造成严重的经济压力。报销标准：大病医疗保险的报销标准通常与地区政策相关。以北京为例，大病医疗保障的起付标准为30404元。即医保报销基础费用后，个人支付部分超过此标准的费用，可由大病医疗保障按比例报销。报销比例和封顶线也会根据地区和政策的不同而有所差异。特殊政策：对于特别困难的群众，大病医疗保险还可能提供降低起付标准和提高报销费用的特殊政策，以进一步减轻其经济负担。三、大病保险与社保的关系大病医疗保险通常与社保紧密相关。在多数地区，只要职工参加了社保，就能自动享受大病医疗保障。这意味着，事业单位职工在缴纳社保的同时，也为其大病医疗提供了额外的保障。四、如何查询大病保险范围要了解具体的大病保险范围，职工可以查阅所在地区的医保政策文件或咨询当地医保部门。此外，国家还规定了基本医疗保险药品目录、诊疗项目和医疗服务设施的报销范围（俗称“三大目录”），这些也是了解大病保险范围的重要依据。五、总结事业单位交的大病保险是职工医疗保障的重要组成部分。它旨在减轻职工在罹患重大疾病时的医疗费用负担，提供额外的经济保障。具体的大病医疗保障可能会因地区和政策而有所不同，建议职工查询当地的相关规定以获取准确信息。

大病保险，通常也被称为重大疾病保险，其涵盖的疾病种类和范围在我国有着明确的规定。根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，所有重疾险产品都必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。以下是这些疾病的简要概述：一、必保疾病重度疾病（28种）恶性肿瘤：涵盖了大多数癌症，但部分早期癌症可能不包括在内。急性心肌梗死：因心脏血管阻塞导致的心肌坏死。脑中风后遗症：脑血管意外后留下的永久性功能障碍。重大器官移植术或造血干细胞移植术：涉及异体器官或造血干细胞的移植手术。冠状动脉搭桥术：为恢复心肌血液供应而进行的开胸手术。终末期肾病：肾脏功能衰竭到需要透析或肾移植的阶段。多个肢体缺失：因意外或疾病导致的两个或以上肢体的完全性断离。急性或亚急性重症肝炎：肝脏功能的严重损害。良性脑肿瘤：需要开颅手术或放射治疗的脑肿瘤。慢性肝功能衰竭失代偿期：肝脏功能衰竭的晚期阶段，不包括由酗酒或药物滥用引起的。（此处省略了部分疾病，具体可参照《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》）主动脉手术：涉及开胸或开腹的主动脉手术。严重慢性呼吸衰竭：新增的重度疾病，表现为心力衰竭。严重克罗恩病：一种慢性肠道炎症性疾病。严重溃疡性结肠炎：另一种慢性肠道炎症性疾病。轻度疾病（3种）恶性肿瘤——轻度：包括一些早期的、恶性程度较低的癌症。较轻急性心肌梗死：心肌梗死的较轻或早期阶段。轻度脑中风后遗症：脑中风后遗留的较轻的功能障碍。二、可选疾病除了上述必保疾病外，不同的重疾险产品还可能根据市场需求和保险公司自身的特点，增加一些其他的重大疾病。这些可选疾病可能包括但不限于：严重阿尔茨海默病严重帕金森病严重Ⅲ度烧伤其他根据市场需求和保险公司策略增加的疾病。三、购买建议在购买大病保险时，建议您：仔细阅读保险合同，了解疾病定义和赔付条件。比较不同保险公司和产品之间的差异，包括疾病覆盖范围、赔付比例、保费等。根据自己的健康状况、家族病史和经济能力，选择最适合自己的保险产品。总之，大病保险是一种重要的健康保障方式，能够为您在面临重大疾病时提供经济支持。在选择保险产品时，请务必充分了解并谨慎决策。

大病医疗保险作为社会保障体系的关键一环，为重大疾病患者提供了重要的经济支持。以下是对大病医疗保险报销范围的详细解析：一、覆盖的病种大病医疗保险涵盖了多种治疗费用高、经济负担重的严重疾病，这些疾病包括但不限于：各类恶性肿瘤（例如肺癌、胃癌、乳腺癌等）严重心脑血管疾病（如急性心肌梗死、脑梗死等）终末期肾病血友病再生障碍性贫血精神类大病（例如精神分裂症、抑郁症等）肾移植后的抗排异治疗等其他重大疾病这些疾病的治疗方式，如化学治疗、放射治疗、同位素治疗、介入治疗以及中医药治疗等，通常都纳入大病医疗保险的报销范围。二、报销的费用范围大病医疗保险的报销范围不仅限于特定病种的治疗费用，还包括患者个人合规的高额医疗费用，具体为：合规医疗费用：在定点医疗机构就医发生的住院医疗费用，以及规定的门诊慢性病、特殊病等费用，且使用的药品、诊疗项目等需在医保目录范围内。高额医疗费用：参保人在一个年度内累计发生的合规医疗费用，经过基本医疗保险报销后，个人负担的费用若超过了大病保险的起付线，则超出部分可通过大病医疗保险进行二次报销。起付线标准因地区和政策的不同而有所差异。三、报销比例与限额大病医疗保险的报销比例通常不低于50%，具体比例会根据费用段的不同而有所调整。例如，某些地区可能规定，在超过起付线后的费用，可以按照50%至70%的比例进行报销。同时，大病医疗保险设有年度报销封顶线，但特困人员、低保对象、返贫致贫人口等困难群体可能享受更加倾斜的保障政策，如降低起付线、提高支付比例或取消年度最高支付限额。四、特别注意事项大病医疗保险的报销范围和政策可能因地区而异，患者在申请报销时，应详细了解并遵循当地的政策规定。为确保住院医疗费用的顺利报销，患者一旦住院，应尽快将诊断书、基本医疗保险诊疗手册等材料送至医院医保科进行登记和审验。总的来说，大病医疗保险的报销范围广泛且具体，旨在为患者提供全面的经济保障。在申请报销时，建议患者充分了解当地政策，并准备好相关材料，以确保自身权益得到充分保障。

重大疾病险，作为一种以特定重大疾病为给付保险金条件的保险产品，其保障范围涵盖了多种严重的健康问题。以下是关于重大疾病险保障的重疾的详细解答：一、核心及常见重大疾病根据保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重大疾病险通常必须包含一系列核心和常见的重大疾病。这些疾病包括但不限于：恶性肿瘤：指的是恶性细胞不受控制的增长和扩散，但需要注意的是，部分早期癌症可能不在重疾赔付范畴内，而是在轻症赔付内。急性心肌梗塞：这是由冠状动脉闭塞导致的心肌严重持久性缺血坏死，需满足特定的临床和检查标准。脑中风后遗症：指脑血管突发病变引起的出血、栓塞或梗塞，导致神经系统永久性的功能障碍。重大手术：冠状动脉搭桥术：为治疗冠心病而实施的切开心包的冠状动脉血管旁路移植手术。重大器官移植术：包括肾脏、肝脏、心脏、肺脏等异体移植手术，以及造血干细胞移植术。终末期疾病：终末期肾病：双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到慢性肾脏病5期，并进行了至少90天的规律性透析治疗或肾脏移植手术。此外，还有多种其他严重疾病也被纳入重大疾病险的保障范围，如多个肢体缺失、双耳失聪、双目失明、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤等。二、特定条件下的重大疾病除了上述核心及常见重大疾病外，重大疾病险还可能涵盖一些在特定条件下才能理赔的疾病。这些疾病包括但不限于：采取特定治疗手段后理赔的疾病：如良性脑肿瘤（须开颅手术或放射治疗）、心脏瓣膜手术、主动脉手术等。达到特定状态后理赔的疾病：如深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、语言能力丧失等。三、购买建议在购买重大疾病险时，建议消费者注意以下几点：仔细阅读保险合同和条款：确保了解清楚保险的具体保障内容和赔付条件。关注疾病定义和赔付标准：由于不同保险公司和产品对疾病的定义和赔付标准可能有所不同，因此消费者应仔细比较并选择最适合自己的产品。考虑保障范围和保额：根据自身健康状况、家庭经济状况和风险承受能力等因素，合理选择保障范围和保额。综上所述，重大疾病险的保障范围广泛，涵盖了多种严重的健康问题。在购买时，建议消费者充分了解产品特点和保障内容，以确保自己的权益得到最大程度的保障。

大病商业保险的报销内容主要包括以下几个关键环节，我将为您详细阐述：一、确诊疾病与保存证据首先，被保险人需要在保险公司认可的医疗机构，由专科医生确诊为保险合同约定的重大疾病。这一步是理赔的前提，也是后续流程的基础。在确诊后，您需要妥善保存所有与疾病相关的医疗文件，包括诊断证明书、病历记录、检查报告等，这些文件将作为后续申请理赔的重要依据。二、及时报案确诊疾病后，接下来的一步是及时向保险公司报案。通常，保险合同会规定一个报案的时间限制，比如10天或30天内，具体时间以合同条款为准。报案可以通过拨打保险公司的客服热线、登录保险公司官方网站或APP、前往保险公司线下营业网点等多种方式进行。报案时，您需要提供被保险人的基本信息、保单号、出险时间、地点及病情描述等必要信息。三、准备并提交理赔材料报案后，您需要根据保险公司的要求准备齐全的理赔材料。这些材料通常包括：基础材料：如理赔申请书、被保险人身份证、银行卡、保险合同原件等。医疗相关材料：医院出具的诊断证明书（需加盖医院公章）、门诊病历、出院小结、检查检验报告、医疗费用原始收据及费用明细清单等。其他材料：如果因意外导致的重大疾病，还需提供意外事故证明；若有社保或其他保险先行赔付，需提供医保结算单等相关证明。理赔材料可以通过邮寄、在线上传（保险公司网站或APP）或当面提交等方式递交给保险公司。四、保险公司审核与调查提交理赔材料后，保险公司会对您的申请进行详细审核。审核内容主要包括被保险人是否在保险期间内、所患疾病是否在保险合同约定范围内、提交的材料是否真实有效等。在审核过程中，保险公司可能会要求您补充材料或对案件进行调查核实，如与医疗机构沟通、调查被保险人的既往病史等。五、理赔决定与通知审核完成后，保险公司会根据合同条款决定是否批准理赔申请以及具体的赔付金额。如果理赔申请获得批准，保险公司会通知您或指定受益人，并在规定时间内将理赔款支付到指定银行账户。如果申请被拒，保险公司会发出拒赔通知，并说明拒赔理由。六、申诉与维权如果您对保险公司的拒赔结果有异议，可以在规定时间内向保险公司提出申诉，并提供更多证明材料或合理解释。如果与保险公司协商无果，您还可以通过向保险监管部门投诉、申请仲裁或向法院提起诉讼等方式来维护自己的合法权益。注意事项在整个报销流程中，有几点需要注意：请仔细阅读保险合同中的条款和要求，确保了解所有条件和限制。不同的保险公司和产品可能有不同的报销流程和规定，具体操作时请以所购买的保险合同和保险公司的指引为准。保持与保险公司的良好沟通至关重要，如有任何疑问或需要帮助，请及时联系保险公司的客服人员。综上所述，大病商业保险的报销内容涉及多个环节和细节，被保险人需要仔细了解并遵循相关规定，以确保自己的权益得到充分保障。

大额疾病保险，通常也被称作医保大病保险，是对基本医疗保险的一种重要补充，旨在为参保人员提供针对高额医疗费用的进一步保障。以下是对大额疾病保险范围的详细解答：一、保障对象大额疾病保险主要面向参加了城乡居民基本医疗保险或城镇职工基本医疗保险的参保人员。二、保障范围合规医疗费用：这指的是经基本医疗保险报销后，个人仍需承担的、符合当地医保政策规定的医疗费用。包括但不限于住院费用，以及部分高额门诊慢性病、特殊疾病的治疗费用，如恶性肿瘤的放化疗、慢性肾功能衰竭的透析治疗等。特定重大疾病：各地会根据实际情况明确列举一些特定的重大疾病纳入保障范围，这些疾病通常具有治疗周期长、费用高、对健康损害大的特点。特定疾病的种类可能包括儿童白血病、先心病、终末期肾病、乳腺癌等，但不同地区纳入的疾病种类可能会有所差异。三、费用报销政策起付标准：医保大病保险设有起付线标准，也就是起赔标准。这个标准一般根据当地上一年度城乡居民人均可支配收入等因素确定。例如，2024年职工大病保险起赔标准为人民币5000元，居民大病保险起赔标准为人民币1万元。对于易返贫致贫人口、最低生活保障对象等，大病保险起付标准会降低70%；特困人员、孤儿、事实无人抚养儿童等的起付标准会降低80%。报销比例与限额：报销比例：通常根据费用区间设定不同的报销比例，一般在50%至80%之间。具体比例可能因地区和费用区间而异。年度报销限额：大病保险会设定年度最高报销限额，如某地区可能为20万元。这意味着在一个年度内，参保人通过大病保险最多可报销的金额不得超过该限额。四、注意事项政策动态性：大额疾病保险的范围和报销政策可能会随时间和政策变化而调整。因此，建议参保人定期咨询当地医保部门或相关机构以获取最新信息。申请材料准备：在申请报销时，需按照相关规定提供必要的材料和证明。确保材料的真实性和完整性是顺利获得报销的关键。综上所述，大额疾病保险为参保人员提供了针对高额医疗费用的重要保障。了解其保障范围和报销政策对于合理规划医疗费用支出、减轻经济负担具有重要意义。建议参保人密切关注相关政策动态，并在需要时及时咨询当地医保部门或相关机构。

大额医保，通常也被称为“大病保险”，是一种与基本医疗保险紧密关联且具有补充性质的重要保险制度。它并非针对特定的疾病种类，而是旨在减轻参保人员因重大疾病导致的高额医疗费用负担。以下是关于大额医保的详细解答：一、保障范围大额医保主要保障的是参保人员在一年内因病住院或门诊慢特病治疗所产生的合规高额医疗费用。这些费用在经过基本医疗保险报销后，如果个人年度累计自付医疗费用超过了大病保险的起付线，那么超出的部分就可以纳入大病保险的报销范围。二、缴纳方式对于参加城乡居民基本医疗保险的人员，大额医保的费用通常不需要个人额外缴纳，而是与基本医疗保险费用一起征收。参加职工基本医疗保险的人员，则需要同时参加职工大额医疗保险，这部分费用由个人缴纳，并与基本医疗保险费实行同核同征。三、报销标准大额医保的报销标准通常实行累计计算、分段报销的方式。具体来说，就是根据参保人员政策范围内自付医疗费用的金额，将其分为不同的段落，并对应不同的报销比例进行报销。例如，某段费用可能报销60%，而另一段费用可能报销70%等。具体的报销比例和起付线标准会根据地区和政策的不同而有所差异。四、特殊群体倾斜政策对于农村低收入人口等特殊群体，大额医保还设有倾斜政策。在经基本医疗保险及大病保险报销后，他们还可以享受医疗救助和倾斜救助报销待遇，以进一步减轻医疗费用负担。五、报销金额发放参保人员在定点医药机构发生的大病医疗保障费用，通常实行“一站式”实时结算，无需二次申请。这意味着，当参保人员符合大病保险报销条件时，报销金额会直接与医疗费用一起结算，并直接支付给医疗机构或参保人员本人。综上所述，大额医保是一种重要的医疗保障制度，它并不针对特定的疾病种类，而是为参保人员因病导致的高额医疗费用提供补充报销，以减轻其经济负担。同时，对于特殊群体还设有倾斜政策，以进一步保障其医疗权益。

选择大病保险时，确实需要仔细考量，因为不同的险种适合不同的人群，没有一种产品能够适合所有人。以下是我为您详细解析如何挑选对投保人有益的大病保险：一、明确您的核心需求保障范围：首要考虑的是保险是否能覆盖高发重疾，如癌症、心脑血管疾病等。部分产品还提供特定疾病的二次赔付或罕见病保障，这需要根据您的家族病史和个人健康状况来选定。保额充足性：保额应至少覆盖3-5年的家庭刚性支出（如房贷、子女教育等）以及预期的治疗费用。对于一线城市的居民，建议保额从50万起步，以确保在面临大病时，家庭经济不会因保额不足而陷入困境。二、比较产品形态大病保险主要分为消费型和储蓄型/返还型两种：消费型：保费相对较低，适合预算有限、追求高杠杆的年轻人。这类产品没有储蓄功能，纯属消费性质。储蓄型/返还型：保费较高，但具备账户增值功能，虽然收益率通常低于2%，但适合注重资产传承、已有基础保障的群体。三、关注关键条款等待期：市场主流产品的等待期通常为90天，部分互联网产品可能缩短至60天。但需注意等待期内确诊轻症是否会导致合同终止的条款。理赔门槛：不同产品对疾病的定义和理赔条件可能有所不同，例如恶性肿瘤需满足病理诊断金标准，脑中风后遗症要求持续180天功能障碍等。四、根据生命周期动态配置青年时期：侧重消费型定期重疾险，年保费控制在收入的5%以内。中年阶段：补充终身重疾险和医疗险组合，以应对逐渐上升的健康风险。高净值人群：考虑搭配海外就医保险和特需医疗部直付服务，以满足更高层次的医疗需求。五、避坑指南避免捆绑销售：拒绝主险（寿险）+附加重疾的强制打包方案，单独购买纯重疾险通常能节省30%-50%的保费。如实健康告知：在投保时务必如实告知甲状腺结节、乙肝携带等异常体况，以避免因未如实告知而导致的拒赔风险。六、决策建议先通过“保额缺口测算表”确定所需保障额度。结合《重大疾病经验发生率表》评估自身风险概率。年轻群体可优先考虑如达尔文系列、超级玛丽等消费型产品。中高收入家庭建议采用“多次赔付重疾+高端医疗险+重疾绿通”的组合。最后，在选择具体产品前，务必对比至少3家公司的产品条款，重点关注免责范围、理赔时效等细节差异，以确保选择到最适合自己的大病保险产品。

在已经患有大病的情况下，购买保险确实会受到一些限制，因为很多保险产品的健康告知环节会排除已经患有某些疾病的人群。不过，仍然有一些保险产品或者策略可以考虑，以下是一些建议：咨询现有保单：首先，检查您目前是否已经有任何保险覆盖，比如基本医疗保险或之前购买的商业保险。了解这些保单的保障范围和赔付条件，看是否可以为您提供一定的帮助。特定疾病保险：有些保险公司提供针对特定疾病的保险产品，这些产品可能不要求像传统重疾险那样严格的健康告知，或者对特定疾病有更为宽松的承保条件。您可以咨询保险公司或保险经纪人，了解是否有适合您目前状况的特定疾病保险。防癌险或癌症复发险：如果您患的是非癌症疾病，那么防癌险或癌症复发险可能是一个选择。这类保险通常专注于癌症的保障，对于已经患有其他疾病但希望获得癌症保障的人来说，可能是一个补充。惠民保险或城市定制型商业补充医疗保险：近年来，多地政府联合保险公司推出了惠民保险或城市定制型商业补充医疗保险，这些保险通常保费低廉，保障范围包括医保内外的医疗费用。虽然可能有一定的健康告知要求，但相对于传统商业保险来说，承保条件可能更为宽松。增额终身寿险或年金险：这类保险产品通常对健康状况的要求不那么严格，而且可以提供一定的身故保障或未来现金流。虽然它们不是直接针对疾病的保险，但可以在一定程度上为您的家庭提供经济支持。保险咨询与定制：考虑到每个人的情况都是独特的，建议咨询专业的保险顾问或经纪人。他们可以根据您的具体状况和需求，为您提供更个性化的保险建议或定制方案。在选择任何保险产品之前，请务必仔细阅读保险合同和条款，特别是健康告知、保障范围、免责条款等关键部分。同时，也要考虑保险公司的信誉和服务质量，确保在需要时能够得到及时有效的赔付和服务。

医保报销里确实包含大病保险。大病保险是城乡居民基本医疗保障制度的拓展、延伸和有益补充，它并不是对某个特定病种的报销，而是对符合政策范围内的高额医疗费用进行“二次报销”。以下是关于大病保险报销的详细解答：报销范围：大病保险报销的是基本医保政策范围内的个人自付医疗费用，这些费用在享受基本医疗保险待遇后，超过起付线的部分将被纳入大病保险报销范围。是否需要个人申报：不需要。参保人员（无论是城镇职工还是城乡居民）都无需额外申报大病保险，也不需要缴纳额外费用。报销标准：大病医疗保障实行“分段计算、累加支付”。以北京为例，起付线为30404元。起付标准以上（不含）部分累加5万元（含）以内的个人自付医疗费用，由基本医疗保险基金支付60%；超过5万元以上的个人自付医疗费用，由基本医疗保险基金支付70%，且上不封顶。需要注意的是，不同地区的起付线和报销比例可能会有所不同，如宜宾市2024年的大病保险起付线为14000元，报销比例也根据费用分段有所不同。对困难群体的倾斜政策：对于特困供养人员、最低生活保障对象以及生活困难补助人员、城乡低收入家庭救助人员等困难人群，大病医疗保障起付标准会降低，报销比例也会相应提高。报销金额的发放：从2023年1月1日起，北京参保人员（城镇职工、城乡居民）在定点医药机构发生的大病医疗保障费用实行“一站式”实时结算，无需等待次年报销。其他地区也可能有类似的实时结算政策。综上所述，医保报销里确实包含大病保险，它是对高额医疗费用提供进一步保障的重要制度。如果您对当地的大病保险政策有具体疑问，建议咨询当地的医保部门或相关机构以获取最准确的信息。